Как законно списать долги в Украине и реально ли полностью избавиться от кредитов?

Финансовые трудности могут коснуться каждого: потеря работы, болезнь, резкое уменьшение доходов, рост стоимости жизни. В такие периоды заемщики нередко оказываются в ситуации, когда не могут выполнять долговые обязательства перед банками, МФО или другими кредиторами. Возникают вопросы: возможно ли и как законно избавиться от кредита, можно ли аннулировать кредит, что делать, если нет денег погасить кредит, и что будет, если не платить кредит? Украинское законодательство предусматривает правовые механизмы частичного или полного списания долгов, однако применение каждого инструмента зависит от конкретных обстоятельств.

В каких случаях человеку могут списать долги полностью или частично?

Полное или частичное списание кредитных обязательств возможно в случаях, прямо предусмотренных законодательством или договором с кредитором. К основным основаниям относятся:

1. Признание физического лица банкротом (процедура неплатежеспособности). Закон Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» предусматривает возможность освобождения лица от долгов после прохождения соответствующей судебной процедуры.
2. Реструктуризация задолженности по соглашению с кредитором. Если заемщик доказывает ухудшение финансового положения, банк может согласовать изменение условий договора: уменьшение суммы ежемесячных платежей, продление срока кредита, списание штрафов.
3. Аннулирование долга кредитором. Банк или МФО вправе самостоятельно списать проблемную задолженность, если взыскание становится экономически нецелесообразным. Это регулируется Налоговым кодексом Украины, который допускает списание безнадежного долга.
4. Смерть заемщика/ Вопрос «кто погашает кредит, если владелец карты умер» урегулирован законодательством о наследовании (Гражданский кодекс Украины, ст. 1218). Долги переходят наследникам, однако если наследства нет или наследники отказались, долг фактически становится безнадежным и может быть списан.

Как работает банкротство физических лиц и можно ли через него списать все кредиты?

Процедура банкротства физических лиц в Украине введена в 2020 году и стала наиболее действенным механизмом, позволяющим реально избавиться от кредитов законным путем.

Процесс включает несколько этапов:

1. Подача заявления в хозяйственный суд. Должник должен доказать неплатежеспособность: отсутствие достаточных доходов, наличие просрочки, невозможность обслуживать долги.
2. Введение реструктуризации долгов. Суд назначает арбитражного управляющего, который анализирует финансовое состояние должника и предлагает план погашения.
3. Закрытие процедуры и освобождение от долгов. Если реструктуризация невозможна или план не утвержден, суд может признать лицо банкротом и списать долговые обязательства полностью, за исключением некоторых категорий (алименты, моральный вред и др.).

Таким образом, банкротство – это легальный способ как аннулировать кредит и прекратить давление со стороны кредиторов.

Что такое реструктуризация долга и когда ее согласовывают?

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитного договора с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика. В процессе могут быть:

• уменьшены ежемесячные платежи;
• продлен срок кредита;
• списаны часть процентов или штрафных санкций;
• предоставлены кредитные каникулы.

Банки охотно идут на реструктуризацию, если заемщик открыто сообщает о финансовых трудностях и подтверждает документально снижение доходов. Это один из наиболее распространенных способов как погасить кредит, если нет денег.

В каких ситуациях банк может самостоятельно аннулировать долг?

Кредитор может списать задолженность:

1. Если долг признан безнадежным (например, должник отсутствует, не имеет имущества, нет перспектив взыскания).
2. Если истек срок исковой давности (3 года по большинству кредитов).
3. Если банк принял решение о продаже портфеля или оптимизации активов.

Даже после списания кредитор обязан отразить эту операцию в налоговой отчетности и уведомить заемщика. Для клиента такое аннулирование часто означает отсутствие дальнейших требований по взысканию.

В каких ситуациях нужно обратиться к юристу и какую помощь он окажет?

Специализированный юрист по банковским кредитам необходим в случаях, когда:

• кредитор подал иск в суд или начато исполнительное производство;
• заемщику постоянно звонят коллекторы;
• требуется подготовка документов для процедуры банкротства;
• необходимо провести переговоры о реструктуризации;
• нужно оценить риски, возможные последствия (например, выпустят ли за границу, если есть кредит – ограничений нет, но запрет возможен при наличии исполнительного производства);
• возник спор о правомерности начисления процентов и штрафов.

Юрист предоставляет комплексную поддержку: анализ договоров, выработка стратегии, представительство в судах, защита от незаконных действий коллекторов, сопровождение банкротства.

Почему стоит выбрать нас 

Юридическая компания Justice специализируется на защите заемщиков и решении проблем задолженности в Украине. Наши преимущества:

• глубокая экспертиза в сфере кредитного и банковского права;
• успешные кейсы полного списания долгов через суд;
• сопровождение процедуры банкротства под ключ;
• персональная стратегия для каждого клиента;
• защита от неправомерного давления кредиторов и коллекторов;
• командная работа юристов, финансовых консультантов и арбитражных управляющих.

Мы помогаем клиентам восстановить финансовую стабильность, используя только законные инструменты и защищая их права на всех этапах.

Полностью или частично списать долг в Украине возможно, но для этого важно правильно выбрать механизм правовой защиты. Банкротство позволяет комплексно решить вопрос как избавиться от кредитов, реструктуризация помогает стабилизировать платежи, а аннулирование долга кредитором возможно в ряде предусмотренных законом ситуаций. Профессиональная юридическая поддержка существенно повышает вероятность успешного урегулирования долгов и восстановления финансовой свободы.

Если вам нужна консультация или сопровождение процедур списания задолженности, реструктуризации или защиты в суде – юридическая компания Justice готова помочь.