Как защитить свои права при взаимодействии с коллекторами

В Украине многие граждане сталкиваются с ситуацией, когда просроченные кредиты становятся предметом внимания коллекторов. Телефонные звонки, письма, визиты, а порой и агрессивное поведение создают сильный стресс. Но должники не всегда знают, какие у них есть права и как правильно реагировать на незаконные действия коллекторов. Ни один человек не должен становиться жертвой запугивания, шантажа или давления. Важно понимать, что существует чёткая судебная защита от коллекторов, регулируемая законодательством, и что права граждан охраняются государством. Далее подробно рассмотрим, как организовать защита от коллекторов, какие есть ограничения их работы и какие шаги предпринять для урегулирования ситуации.

Правовое регулирование коллекторской деятельности

Закон о коллекторской деятельности

С 2021 года действует Закон Украины № 1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности» (Верховная Рада).
Основные нововведения:

• создание реестра коллекторских компаний, которым управляет Национальный банк Украины (НБУ);
• введение ограничения деятельности коллекторов (время звонков, количество контактов);
• обязанность коллекторов сообщать полную и достоверную информацию;
• ответственность за нарушение – штраф до 200 тыс. грн или исключение из реестра.

Права должников при взаимодействии с коллекторами

Каждый гражданин, столкнувшийся с взысканием долга, должен знать:

• Коллектор обязан представиться, назвать компанию, правовое основание общения и сумму задолженности.
• Вы имеете право требовать документального подтверждения долга.
• Без вашего согласия запрещено звонить родственникам, коллегам, соседям.
• При переуступка долга вы обязаны получить письменное уведомление от банка или нового кредитора.

Эти положения закреплены в Законе Украины «О защите прав потребителей» и в Гражданском кодексе Украины.

Запрещенные методы воздействия коллекторов

Коллекторы нередко прибегают к методам давления. Закон прямо запрещает:

• звонки ночью (с 20:00 до 9:00) и в праздничные дни;
• звонки чаще двух раз в сутки;
• угрозы, шантаж, физическое или психологическое давление;
• разглашение сведений о долге третьим лицам;
• использование автоматических дозвонов или скрытых номеров.

Любое нарушение может рассматриваться как административное или даже уголовное преступление.

Процедура обжалования действий коллекторов

Подача жалобы в НБУ

НБУ принимает жалобы от граждан через онлайн-форму на сайте. Если компания нарушает правила, регулятор применяет штрафные санкции или исключает её из реестра.

Обращение в суд

Если ваши права нарушены, можно подать иск в суд. Основания:

• вмешательство в личную жизнь;
• причинение морального ущерба;
• незаконная передача персональных данных;
• давление или угрозы.

Для таких процессов важны доказательства: записи звонков, скриншоты сообщений, показания свидетелей.

Защита от психологического давления

Очень часто должники сталкиваются именно с психологическим давлением. Советы:

• фиксируйте все контакты (дата, время, содержание разговора);
• не поддавайтесь на угрозы – они незаконны;
• требуйте письменные документы, а не устные обещания;
• при нарушениях сразу подавайте жалоба на коллекторов в НБУ;
• подключите услуги юриста по банковским кредитам – специалист поможет грамотно составить заявления.

Альтернативные способы урегулирования долгов

Даже если долг существует, это не значит, что коллекторы могут действовать произвольно. Существуют законные механизмы:

Переговоры о реструктуризации

Реструктуризация долга – изменение графика платежей, снижение суммы штрафов и пеней. Это позволяет должнику платить по силам и избежать давления.

Мировое соглашение с кредитором

Часто кредитор готов заключить мировое соглашение с кредитором, особенно если должник демонстрирует готовность к сотрудничеству.

Банкротство физических лиц

С 2020 года в Украине действует процедура банкротство физических лиц (Кодекс по процедурам банкротства). Она позволяет списать или реструктурировать непосильные долги через суд.

Исковая давность долгов

Если прошло более 3 лет с момента последнего платежа или признания долга – действует исковая давность долги. В таком случае кредитор не сможет законно взыскать задолженность через суд.

Защита персональных данных от коллекторов

Особое внимание стоит уделять защите информации.

• Коллекторы не имеют права использовать ваши данные без согласия.
• Разглашение третьим лицам – нарушение Закона Украины «О защите персональных данных».
• В случае утечки информации можно подать иск о возмещении морального ущерба.

Взаимодействие с коллекторами может быть стрессовым, но зная свои права, вы сможете эффективно построить защита от коллекторов. Закон стоит на стороне гражданина:

• есть чёткие ограничения деятельности коллекторов;
• можно подать жалоба на коллекторов в НБУ;
• доступна судебная защита от коллекторов;
• существуют альтернативы – реструктуризация долга, мировое соглашение с кредитором, банкротство физических лиц;
• работает принцип исковая давность долги.

Чтобы максимально защитить себя, рекомендуется прибегать к услуги юриста по банковским кредитам. А если звонят по чужим долгам, полезно ознакомиться с материалом «Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту: юридические аспекты». Главное – сохранять спокойствие, не поддаваться на давление и всегда использовать правовые механизмы защиты.