Кредитные каникулы в Украине: кому положены и как оформить?

В условиях экономической нестабильности и непредвиденных жизненных обстоятельств многие граждане Украины сталкиваются с трудностями при выполнении своих финансовых обязательств. Одним из механизмов, призванных облегчить долговое бремя, являются кредитные каникулы. Ниже разберемся, что такое кредитные каникулы, кому они положены и как их оформить в Украине.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это период временного освобождения заемщика от уплаты основной суммы долга и/или процентов по кредиту. Важно понимать, что кредитные каникулы – это не прощение долга, а лишь отсрочка платежей. По истечении периода каникул, обязательства по кредиту возобновляются, а срок кредитования может быть продлен, чтобы компенсировать пропущенные платежи. Это позволяет заемщику пережить сложный период без угрозы возникновения просрочек и ухудшения кредитной истории. Отвечая на вопрос, как работают кредитные каникулы, следует отметить, что механизм их действия может варьироваться в зависимости от условий, предлагаемых банком, и законодательных актов.

Кому положены кредитные каникулы в 2025 году?

На законодательном уровне в Украине нет единого закона, обязывающего банки предоставлять кредитные каникулы в Украине всем без исключения. Решение о предоставлении такой отсрочки обычно остается на усмотрение конкретного банка. Однако, в период действия военного положения, были введены определенные послабления. Так, Законом Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно действия норм на период действия военного положения» от 15.03.2022 № 2120-ІХ (с последующими изменениями), было предусмотрено освобождение заемщиков, которые проходят военную службу, от начисления штрафов и пени по кредитам. В целом, банки чаще всего предоставляют кредитные каникулы тем, кто оказался в сложной жизненной ситуации, а именно:

• Лицам, утратившим работу или значительную часть дохода.
• Военнослужащим и их семьям.
• Лицам, получившим инвалидность или серьезные заболевания.
• Тем, кто пострадал от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций.

Некоторые банки также могут предлагать каникулы по кредитной карте, но условия по ним могут отличаться от обычных потребительских кредитов. Важно отметить, что сколько раз можно брать кредитные каникулы – это также решается индивидуально банком. Как правило, это разовая мера поддержки.

Как оформить кредитные каникулы?

Процедура оформления кредитных каникул требует инициативы со стороны заемщика. Чтобы понять, как оформить кредитные каникулы и что такое кредитные каникулы и как их получить, следует выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в банк. Первым делом необходимо связаться с вашим банком-кредитором. Это можно сделать по телефону горячей линии, через онлайн-банкинг или лично посетив отделение.
2. Написать заявление. Вам потребуется написать официальное заявление на предоставление кредитных каникул. В заявлении необходимо указать причину, по которой вы просите отсрочку, и желаемый срок каникул.
3. Предоставить подтверждающие документы. Банк, скорее всего, запросит документы, подтверждающие вашу сложную финансовую ситуацию. Это могут быть:
   • Справка из центра занятости о регистрации безработным.
   • Справка о доходах (или их отсутствии).
   • Медицинские справки, подтверждающие болезнь или инвалидность.
   • Документы, подтверждающие участие в военных действиях.
   • Другие документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства.
4. Дождаться решения банка. Банк рассмотрит ваше заявление и предоставленные документы. Сроки рассмотрения могут варьироваться.
5. Подписать дополнительное соглашение. В случае одобрения банком, вы подпишете дополнительное соглашение к вашему кредитному договору, где будут зафиксированы новые условия погашения.

Помните, что кредитные каникулы – это всегда индивидуальное соглашение с банком.

Отказ банка: что делать?

К сожалению, банк может отказать в предоставлении кредитных каникул. Причин может быть несколько: неполный пакет документов, отсутствие достаточных оснований для отсрочки по мнению банка, или ваша кредитная история не соответствует их внутренним критериям. В такой ситуации не стоит отчаиваться. Вы можете:

• Повторно обратиться в банк, предоставив дополнительные документы или более детальное объяснение вашей ситуации.
• Искать альтернативные пути реструктуризации долга. Банки часто предлагают другие программы лояльности, такие как изменение графика платежей, снижение процентной ставки (в отдельных случаях) или другие индивидуальные условия.
• Обратиться за профессиональной помощью. Услуги юриста по банковским кредитам могут быть неоценимы в таких случаях. Юрист поможет оценить законность отказа, найти возможные пути решения проблемы и вести переговоры с банком.

Последствия кредитных каникул

Хотя кредитные каникулы предоставляют временное облегчение, важно понимать их последствия:

• Увеличение общей суммы переплаты. За период каникул начисленные проценты (если они не были отменены) будут прибавлены к основной сумме долга или распределены на оставшийся срок кредита.
• Увеличение срока кредитования. Как правило, срок кредита продлевается на время предоставленных каникул.
• Влияние на кредитную историю. Если каникулы оформлены официально и по согласованию с банком, это не должно негативно повлиять на вашу кредитную историю. Однако, если вы просто перестали платить в надежде на отсрочку без официального оформления, это приведет к просрочкам и значительно ухудшит вашу историю.

Советы от юриста

• Не дожидайтесь просрочки. Если вы чувствуете, что не сможете внести очередной платеж, немедленно свяжитесь с банком. proactive approach is always better.
• Внимательно читайте условия. Перед подписанием любого дополнительного соглашения, тщательно изучите все пункты, касающиеся новых условий кредитования. Убедитесь, что вы понимаете, что такое кредитные каникулы в контексте вашего конкретного договора.
• Сохраняйте все документы. Все заявления, письма, подтверждения и дополнительные соглашения с банком должны быть у вас на руках.
• При возникновении сложностей – обращайтесь к юристу. Особенно если вы не уверены в своих правах или банк ведет себя недобросовестно.

Почему стоит обратиться к нам

Юридическая компания Justice обладает глубокими знаниями и многолетним опытом в области банковского и финансового права. Мы предоставляем комплексные услуги юриста по банковским кредитам, помогая нашим клиентам в самых сложных ситуациях. Мы поможем вам:

• Оценить правомерность действий банка.
• Подготовить и подать необходимые документы для получения кредитных каникул или реструктуризации.
• Вести переговоры с банком от вашего имени.
• Защитить ваши права и интересы в случае возникновения споров или неправомерного отказа.

Кредитные каникулы в Украине – это важный инструмент, который может помочь заемщикам пережить временные финансовые трудности. Однако, это не панацея, а лишь временная отсрочка, требующая осознанного подхода и тщательного изучения условий. Понимание того, что такое кредитные каникулы, как оформить кредитные каникулы, и знание своих прав являются ключевыми для эффективного использования этого механизма. В случае возникновения любых вопросов или сложностей, не стесняйтесь обращаться за профессиональной юридической помощью.