Юридическая помощь при банкротстве физических лиц в Украине: процедура и последствия

С каждым годом все больше граждан Украины сталкиваются с критической финансовой ситуацией, когда сумма долгов становится неподъемной. В таких случаях банкротство физических лиц Украина становится единственным законным механизмом, который позволяет не только списать долги, но и восстановить финансовую стабильность. Эта процедура банкротства физлица регулируется законодательством и требует профессионального юридического сопровождения. Без грамотной юридическая помощь банкротство может обернуться серьезными ошибками и негативными последствиями.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

В 2019 году в Украине вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства. Этот документ впервые в истории страны предоставил гражданам возможность официально объявить себя неплатежеспособными и пройти процедуру судебное банкротство. Кодекс был разработан с учетом мирового опыта и имеет две ключевые цели: справедливое удовлетворение требований кредиторов и восстановление платежеспособности должника. Закон предусматривает два основных сценария: реструктуризация долгов физлица и ликвидация долгов через реализацию имущества.

Условия инициирования процедуры банкротства

Инициировать процедуру банкротство физических лиц Украина может только сам должник. Для этого необходимо соответствовать ряду строгих критериев, установленных Кодексом.

Неплатежеспособность

Ключевым условием является состояние неплатежеспособность. Согласно статье 115 Кодекса, должник считается неплатежеспособным, если:

• Размер его просроченных обязательств составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы, установленной на дату подачи заявления. Это могут быть долги по кредитам, налоговые долги, задолженности по оплате коммунальных услуг и другие обязательства.
• Должник прекратил погашать свои долги на протяжении двух месяцев, и сумма просроченных обязательств превышает 50% его ежемесячных доходов.
• Имеются другие обстоятельства, подтверждающие неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства.

Минимальный размер долга

Как уже упоминалось, минимальный размер долга для инициирования процедуры – 30 размеров минимальной заработной платы. Важно отметить, что в этот перечень не входят долги по алиментам, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, а также другие долги, которые не могут быть списаны в процессе банкротства.

Заявление о банкротстве

Для начала процедуры должник должен подать в хозяйственный суд заявление о банкротстве. Заявление должно быть составлено с особой тщательностью, с указанием полного перечня всех активов, доходов, а также всех кредиторов. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неплатежеспособность. Ошибки или неточности в заявлении могут привести к отказу суда в открытии дела, поэтому профессиональная юридическая помощь банкротство на этом этапе критически важна.

Этапы судебного и внесудебного банкротства

Процедура банкротства физлица в Украине делится на два основных этапа, которые последовательно рассматриваются в рамках судебное банкротство. Внесудебное банкротство на данный момент в Украине не предусмотрено.

План реструктуризации

После того как суд принимает заявление и открывает дело, он вводит мораторий на взыскание долгов. На этом этапе должник, совместно с назначенным судом арбитражный управляющий, разрабатывает план реструктуризации. Этот план может включать:

• Отсрочку или рассрочку погашения долгов.
• Списание части долгов.
• Изменение процентных ставок или других условий кредитных договоров.

План должен быть одобрен кредиторами, которые проводят собрание. В случае успешного согласования, суд утверждает план, и должник начинает его выполнение. Этот этап – основной механизм реструктуризация долгов физлица и позволяет должнику сохранить свое имущество.

Реализация имущества

Если кредиторы не соглашаются на план реструктуризации или должник не может его выполнить, суд переходит к процедуре реализация имущества. В этом случае арбитражный управляющий проводит опись, оценку и продажу имущества должника на открытых торгах. Законодательство защищает единственное жилье должника от реализации, если его площадь не превышает установленных норм (не более 60 кв. м для квартиры или 120 кв. м для частного дома). Средства, вырученные от продажи, направляются на погашение задолженностей.

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия банкротства являются серьезным шагом, но в конечном итоге они направлены на улучшение финансового состояния должника.

Освобождение от долгов

Самым важным результатом является освобождение от долгов. После завершения процедуры банкротства, должник полностью освобождается от всех долговых обязательств, указанных в плане реструктуризации или покрытых за счет реализации имущества. Это не касается алиментов, долгов по возмещению вреда жизни и здоровью, а также некоторых других видов задолженностей.

Ограничения после банкротства

Статус признание банкротом влечет за собой ряд ограничений:

• В течение 5 лет должник обязан письменно уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе.
• Повторное признание банкротом возможно только через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
• Кредитная история после банкротства будет испорчена. Однако, как правило, к моменту инициирования процедуры у должника уже нет возможности получить новые кредиты.

Реструктуризация долгов и мировое соглашение

Кодекс предоставляет возможность договориться с кредиторами. План реструктуризации является основным инструментом для достижения такого согласия. Он позволяет должнику и кредиторам найти компромиссное решение, которое устраивает обе стороны. Кроме того, на любой стадии процедуры судебное банкротство может быть заключено мировое соглашение.

Как защитить свои права при банкротстве

Процедура банкротство физических лиц Украина крайне сложна. Она включает взаимодействие с судом, кредиторами, государственными органами. Именно поэтому юридическая помощь банкротство является обязательной. Услуги юриста по банковским кредитам помогут:

• Провести предварительный анализ ситуации, чтобы определить, подходит ли вам процедура банкротства физлица.
• Грамотно подготовить и подать в суд заявление о банкротстве.
• Разработать реалистичный и выгодный для вас план реструктуризации.
• Представлять ваши интересы на собраниях кредиторов и в судебных заседаниях.
• Контролировать соблюдение мораторий на взыскание долгов, чтобы защитить ваше имущество.

Процедура банкротство физических лиц Украина – это не конец, а новый старт. Она дает возможность избавиться от непосильного долгового бремени и вернуться к нормальной жизни. Несмотря на то, что последствия банкротства могут казаться пугающими, они ничто по сравнению с постоянным давлением со стороны кредиторов. Признание банкротом в Украине – это цивилизованный и законный путь к финансовой свободе, но он требует профессионального юридического сопровождения. Обращение к квалифицированным специалистам обеспечит успешное прохождение всех этапов и ликвидация долгов в соответствии с законом.