Финмониторинг заблокировал счет: причины, суммы и как избежать

Для многих граждан и представителей бизнеса внезапная блокировка банковского счета становится неприятным сюрпризом, вызывая вопросы о причинах, суммах и способах предотвращения таких ситуаций. В Украине, как и во многих других странах, действуют жесткие правила финансового мониторинга, направленные на обеспечение прозрачности финансовых операций. Понимание механизмов работы этой системы, а также своих прав и обязанностей, поможет избежать негативных последствий.

Что такое финмониторинг?

Финмониторинг это комплекс государственных и банковских мероприятий, направленных на выявление и предотвращение легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма. В Украине основным регулятором является Государственная служба финансового мониторинга Украины (Госфинмониторинг). Деятельность регулируется Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 06.12.2019 № 361-IX.

Проще говоря, это контроль за крупными или подозрительными финансовыми операциями, призванный пресечь движение нелегальных денег. Банки обязаны сообщать Госфинмониторингу о транзакциях, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.

Кто попадает под финмониторинг?

Под финансовый мониторинг попадают все финансовые учреждения, а также операции физических лиц, включая финмониторинг ФОП (физических лиц-предпринимателей) и финмониторинг юридических лиц. Это означает, что как обычные граждане, так и компании, ведут свою деятельность под контролем системы.

Почему финмониторинг может заблокировать счет?

Финмониторинг банка заблокировал счет по нескольким причинам:

• Подозрительные операции: Несоответствие операции заявленной деятельности клиента, частые или необычно крупные переводы, транзакции с высокорисковыми юрисдикциями.
• Отсутствие документов: Непредоставление или недостаточность документов, подтверждающих источник происхождения средств или экономическую целесообразность операции.
• Санкционные списки: Нахождение клиента или его контрагентов в санкционных списках.
• Неполная идентификация клиента: Устаревшая или неполная информация о вас.
• Операции с наличными: Частые или крупные операции с наличными, особенно если их источник неясен.
• Запросы от правоохранительных органов: Наличие судебных решений или запросов от других государственных органов.
• «Дробление» операций: Попытка разделить крупную сумму на несколько мелких для обхода контроля.
• Признаки фиктивной деятельности: Операции без очевидной экономической цели.

Когда финмониторинг заблокировал карту или счет, банк приостанавливает расходные операции на срок до двух рабочих дней для дополнительной проверки, после чего информация передается в Госфинмониторинг.

С каких сумм срабатывает финмониторинг?

Вопрос, финмониторинг от какой суммы срабатывает, очень актуален. Согласно Закону № 361-IX, обязательному мониторингу подлежат операции, если сумма равна или превышает 400 000 гривен (или эквивалент в иностранной валюте).

Но это не единственный критерий. Какие суммы попадают под финмониторинг независимо от их размера, если они имеют следующие признаки:

• Перевод средств за границу (особенно в офшорные зоны).
• Операции с наличными (внесение, снятие, перевод).
• Операции с публичными деятелями (PEP) или связанными с ними лицами.
• Операции, связанные с виртуальными активами.
• Операции с высокорисковыми контрагентами или в высокорисковых юрисдикциях.

Даже меньшие суммы могут привлечь внимание, если они подозрительны или выходят за рамки обычного финансового поведения.

Что делать, если финмониторинг уже заблокировал счет?

Если финмониторинг заблокировал счет, действуйте последовательно:

1. Свяжитесь с банком: Уточните причину блокировки и запросите перечень необходимых документов.
2. Соберите документы: Подготовьте все запрошенные банком подтверждения законности средств (договоры, налоговые декларации, справки о доходах и т.д.).
3. Предоставьте объяснения: Четко объясните банку характер и цель операций.
4. Обратитесь к юристу: В сложных случаях, когда самостоятельно решить проблему не удается, обратитесь за помощью к юристу, специализирующемуся на финансовом мониторинге и банковском праве. Наши услуги помогут вам эффективно защитить свои интересы.

Как не попасть под финмониторинг?

Чтобы как не попасть под финмониторинг или минимизировать риски, следуйте этим советам:

• Будьте прозрачны: Всегда предоставляйте банку полную и актуальную информацию.
• Используйте официальные источники дохода: Получайте средства из легальных, подтверждаемых источников.
• Обосновывайте крупные операции: Будьте готовы подтвердить законность и экономическую целесообразность крупных сделок.
• Избегайте «дробления» сумм: Это может вызвать подозрения.
• Проверяйте контрагентов: Убедитесь в их благонадежности.
• Осознанно относитесь к наличным: Минимизируйте крупные операции с наличными, если они не обоснованы.
• Указывайте назначение платежей: Четко формулируйте цель каждого перевода.

Соблюдение этих правил поможет вам избежать проблем и сохранить спокойствие.

Почему стоит выбрать нас

Юридическая компания Justice обладает глубоким пониманием украинского законодательства в сфере финансового мониторинга. Наши опытные юристы специализируются на решении вопросов, связанных с блокировкой счетов, оспариванием решений банков и представлением интересов клиентов. Мы предоставляем комплексные консультации, помогаем с документацией, представляем ваши интересы в переговорах с банками и, при необходимости, в суде. Наши услуги юриста по банковским кредитам и вопросам финансового мониторинга гарантируют индивидуальный подход и эффективное решение вашей проблемы.

Финансовый мониторинг – это необходимый инструмент в борьбе с незаконными деньгами. Хотя он может создавать неудобства, понимание его принципов и соблюдение рекомендаций помогут избежать проблем. Прозрачность, своевременное предоставление документов и квалифицированная юридическая помощь являются ключевыми для успешного взаимодействия с системой финансового мониторинга.