Признание физического лица банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура восстановления платёжеспособности человека, который не может исполнять денежные обязательства. Должник может согласовать с кредиторами план реструктуризации или пройти процедуру погашения долгов с реализацией имущества, после которой часть непогашенных требований может быть списана.

Подать заявление о неплатёжеспособности физического лица может только сам должник. Банк, коллектор или другой кредитор не может открыть такую процедуру вместо него.

JUSTICE анализирует долги и имущество, готовит заявление, взаимодействует с арбитражным управляющим и сопровождает дело в хозяйственном суде. Услуга входит в практику хозяйственных споров.

Когда целесообразна процедура банкротства физического лица

Банкротство не является универсальным способом отказаться от платежей. Оно целесообразно, когда долги имеют системный характер, доходов недостаточно, а обычные переговоры не позволяют восстановить платёжеспособность.

Процедуру следует рассматривать, если:

• просрочено несколько кредитов;
• открыты исполнительные производства;
• счета и имущество находятся под арестом;
• ежемесячные платежи превышают реальный доход;
• кредиторы начисляют штрафы и проценты;
• должник потерял работу или бизнес;
• доходы существенно уменьшились из-за болезни или других обстоятельств;
• имеется ипотечный или валютный кредит;
• имущества недостаточно для полного погашения долгов;
• кредиторы не соглашаются на добровольную реструктуризацию;
• существует угроза неплатёжеспособности;
• должник готов полностью раскрыть доходы, имущество и операции;
• необходимо остановить отдельные исполнительные действия в рамках моратория;
• требуется единый судебный порядок работы со всеми кредиторами.

Сокрытие имущества, фиктивные договоры или недостоверные декларации могут привести к закрытию дела и отказу в списании долгов.

Как объявить банкротство физического лица: пошагово

1. Анализируем платёжеспособность. Сравниваем доходы, расходы, долги, сроки платежей и имущество.
2. Проверяем кредиторов. Получаем договоры, расчёты, судебные решения и материалы исполнительных производств.
3. Формируем декларации. Собираем информацию об имуществе, доходах, расходах и операциях должника и членов семьи за предусмотренный период.
4. Готовим план реструктуризации. Предлагаем сроки, суммы платежей, продажу отдельного имущества или другие способы восстановления платёжеспособности.
5. Авансируем вознаграждение управляющему. К заявлению прилагается доказательство выполнения требований по оплате работы арбитражного управляющего.
6. Подаём заявление. Дело рассматривается хозяйственным судом по месту проживания должника.
7. Проходим реструктуризацию. Кредиторы заявляют требования, арбитражный управляющий проверяет декларации, а суд рассматривает план.
8. Переходим к погашению долгов. Если план не утверждён или не выполнен, суд может признать должника банкротом и ввести реализацию имущества.
9. Завершаем процедуру. После расчётов суд решает вопрос об освобождении от долгов, которые могут быть списаны по закону.

В течение 120 дней после открытия дела кредиторы должны решить вопрос по плану реструктуризации. Если он не одобрен, суд может перейти к процедуре погашения долгов.

Какие документы нужны для банкротства физического лица

Для заявления и сопровождения дела нужны:

• паспорт и налоговый номер;
• перечень всех кредиторов;
• кредитные договоры;
• договоры займа и поручительства;
• судебные решения и исполнительные документы;
• постановления исполнителей;
• банковские выписки;
• справки о задолженности;
• документы о доходах;
• налоговые декларации;
• документы о недвижимости;
• документы на транспорт;
• сведения о корпоративных правах;
• информация о залогах и ипотеках;
• документы об имуществе членов семьи;
• сведения о значительных сделках;
• перечень имущества;
• декларации об имущественном состоянии;
• проект плана реструктуризации;
• трудовые и медицинские документы – при необходимости;
• доказательства авансирования вознаграждения арбитражному управляющему;
• доверенность представителю.

Информация должна быть полной. Суд и арбитражный управляющий проверяют государственные реестры, банковские данные и операции с имуществом.

Стоимость и сроки банкротства физического лица

Юридическое сопровождение банкротства физического лица стоит от 15 000 грн. Отдельно авансируется вознаграждение арбитражному управляющему и оплачиваются другие расходы процедуры.

Цена зависит от количества кредиторов, имущества, исполнительных производств, сложности деклараций и возможности подготовить план реструктуризации.

Процедура может длиться от нескольких месяцев до года и дольше. За подачу физическим лицом заявления об открытии дела отдельная ставка судебного сбора не установлена, но обязанность авансировать вознаграждение арбитражному управляющему сохраняется.

Судебная практика

• Ситуация. После закрытия бизнеса клиент остался с банковскими кредитами, долгами перед МФО и открытыми исполнительными производствами. Совокупные платежи значительно превышали его доход.
• Что сделали. Адвокат собрал информацию о кредиторах, имуществе и доходах, подготовил декларации и проект плана реструктуризации. После открытия дела требования кредиторов были проверены, а необоснованные начисления не включили в согласованную сумму.
• Результат. Часть долга клиент погасил по плану. После завершения процедуры суд освободил его от требований, подлежавших списанию.
• Юрист направления: Клим Пыхтин – адвокат по хозяйственным спорам, опыт работы в сфере права – более 15 лет.

Статья 115 Кодекса Украины по процедурам банкротства определяет основания обращения физического лица, статья 124 – содержание плана реструктуризации, статья 131 – состав имущества, а статьи 134-135 – списание долгов и последующие ограничения.