Визнання фізичної особи банкрутом

Банкрутство фізичних осіб – це судова процедура відновлення платоспроможності людини, яка не може виконувати грошові зобов’язання. Боржник може погодити з кредиторами план реструктуризації або пройти процедуру погашення боргів із реалізацією майна, після якої частина непогашених вимог може бути списана.

Подати заяву про неплатоспроможність фізичної особи може лише сам боржник. Банк, колектор або інший кредитор не може відкрити таку процедуру замість нього.

JUSTICE аналізує борги й майно, готує заяву, взаємодіє з арбітражним керуючим і супроводжує справу в господарському суді. Послуга входить до практики господарських спорів.

Коли доцільна процедура банкрутства фізособи

Банкрутство не є універсальним способом відмовитися від платежів. Воно доцільне, коли борги мають системний характер, доходів недостатньо, а звичайні переговори не дозволяють відновити платоспроможність.

Процедуру варто розглядати, якщо:

• прострочено декілька кредитів;
• відкрито виконавчі провадження;
• рахунки й майно перебувають під арештом;
• щомісячні платежі перевищують реальний дохід;
• кредитори нараховують штрафи й проценти;
• боржник утратив роботу або бізнес;
• доходи істотно зменшилися через хворобу чи інші обставини;
• є іпотечний або валютний кредит;
• майна недостатньо для повного погашення боргів;
• кредитори не погоджуються на добровільну реструктуризацію;
• існує загроза неплатоспроможності;
• боржник готовий повністю розкрити доходи, майно й операції;
• необхідно зупинити окремі виконавчі дії в межах мораторію;
• потрібен єдиний судовий порядок роботи з усіма кредиторами.

Приховування майна, фіктивні договори або недостовірні декларації можуть призвести до закриття справи й відмови у списанні боргів.

Як оголосити банкрутство фізособи: покроково

1. Аналізуємо платоспроможність. Порівнюємо доходи, витрати, борги, строки платежів і майно.
2. Перевіряємо кредиторів. Отримуємо договори, розрахунки, судові рішення й матеріали виконавчих проваджень.
3. Формуємо декларації. Збираємо інформацію про майно, доходи, витрати й операції боржника та членів сім’ї за передбачений період.
4. Готуємо план реструктуризації. Пропонуємо строки, суми платежів, продаж окремого майна або інші способи відновлення платоспроможності.
5. Авансуємо винагороду керуючому. До заяви додається доказ виконання вимог щодо оплати роботи арбітражного керуючого.
6. Подаємо заяву. Справа розглядається господарським судом за місцем проживання боржника.
7. Проходимо реструктуризацію. Кредитори заявляють вимоги, арбітражний керуючий перевіряє декларації, а суд розглядає план.
8. Переходимо до погашення боргів. Якщо план не затверджено або не виконано, суд може визнати боржника банкрутом і ввести реалізацію майна.
9. Завершуємо процедуру. Після розрахунків суд вирішує питання про звільнення від боргів, які можуть бути списані за законом.

Протягом 120 днів після відкриття справи кредитори мають вирішити питання щодо плану реструктуризації. Якщо його не схвалено, суд може перейти до процедури погашення боргів.

Які документи потрібні для банкрутства фізособи

Для заяви та супроводу справи потрібні:

• паспорт і податковий номер;
• перелік усіх кредиторів;
• кредитні договори;
• договори позики й поруки;
• судові рішення та виконавчі документи;
• постанови виконавців;
• банківські виписки;
• довідки про заборгованість;
• документи про доходи;
• податкові декларації;
• документи про нерухомість;
• документи на транспорт;
• відомості про корпоративні права;
• інформація про застави й іпотеки;
• документи про майно членів сім’ї;
• відомості про значні правочини;
• перелік майна;
• декларації про майновий стан;
• проєкт плану реструктуризації;
• трудові й медичні документи – за потреби;
• докази авансування винагороди арбітражному керуючому;
• довіреність представнику.

Інформація має бути повною. Суд і арбітражний керуючий перевіряють державні реєстри, банківські дані та операції з майном.

Вартість і строки банкрутства фізособи

Юридичний супровід банкрутства фізичної особи коштує від 15 000 грн. Окремо авансується винагорода арбітражному керуючому та оплачуються інші витрати процедури.

Ціна залежить від кількості кредиторів, майна, виконавчих проваджень, складності декларацій і можливості підготувати план реструктуризації.

Процедура може тривати від декількох місяців до року й довше. За подання фізичною особою заяви про відкриття справи окрема ставка судового збору не встановлена, але обов’язок авансувати винагороду арбітражному керуючому зберігається.

Судова практика

• Ситуація. Після закриття бізнесу клієнт залишився з банківськими кредитами, боргами перед МФО та відкритими виконавчими провадженнями. Сукупні платежі значно перевищували його дохід.
• Що зробили. Адвокат зібрав інформацію про кредиторів, майно й доходи, підготував декларації та проєкт плану реструктуризації. Після відкриття справи вимоги кредиторів були перевірені, а необґрунтовані нарахування не включили до погодженої суми.
• Результат. Частину боргу клієнт погасив за планом. Після завершення процедури суд звільнив його від вимог, які підлягали списанню.
• Юрист напрямку: Клим Пихтін – адвокат із господарських спорів, досвід роботи у сфері права – понад 15 років.

Стаття 115 Кодексу України з процедур банкрутства визначає підстави звернення фізичної особи, стаття 124 – зміст плану реструктуризації, стаття 131 – склад майна, а статті 134-135 – списання боргів і подальші обмеження.