Банкрутство фізичних осіб в Україні: як проходить процедура і які наслідки?

З 2019 року в Україні діє оновлений механізм банкрутства фізичних осіб, введений Кодексом України про процедури банкрутства. Ця процедура призначена для громадян, які об’єктивно не можуть виконувати свої боргові зобов’язання перед кредиторами. В умовах економічної нестабільності все більше українців цікавляться, як подати на банкрутство, які етапи включає процедура і які юридичні наслідки настають для боржника. Процес регулюється Кодексом України про процедури банкрутства (Закон №2597-VIII) і відноситься до компетенції господарських судів. Важливу роль також відіграють такі інструменти, як реєстр банкрутства, електронні торги з банкрутства, а також професійна допомога фахівця, наприклад, адвоката у виконавчому провадженні або адвоката з питань банкрутства.

Хто може оголосити банкрутство

Процедура банкрутства доступна не для всіх, а тільки за наявності юридично значущих обставин, передбачених законом.

На процедуру банкрутства фізичної особи в Україні можуть претендувати громадяни, які:

1. Припинили сплачувати за кредитами, позиками або іншими зобов’язаннями.
2. Мають боргові зобов’язання, що перевищують їх реальну платоспроможність.
3. Отримали виконавчі документи (постанови держвиконавця, рішення суду) і не можуть виконати вимоги.
4. Зіткнулися з арештами майна, обмеженнями в рамках виконавчого провадження.

При цьому банкрутство – це не спосіб «уникнути боргів», а законна можливість реструктурувати зобов’язання або списати їх після певних процедур.

Перевірити, чи є щодо громадянина відкрита справа, можна через Єдиний реєстр боржників або Єдиний реєстр банкрутств – відкриті державні сервіси, які дозволяють перевірити на банкрутство будь-яку фізичну або юридичну особу.

Етапи процедури банкрутства

Процес суворо регламентований законодавством і включає кілька ключових стадій.

Подання заяви до господарського суду

Громадянин подає пакет документів, що включає:

• перелік боргів;
• відомості про доходи та майно;
• проект плану реструктуризації;
• підтвердження неможливості погашення зобов’язань.

На цьому етапі рекомендується користуватися послугами адвоката з питань банкрутства, оскільки помилки в документах можуть призвести до відмови у відкритті провадження.

Відкриття провадження та мораторій

Суд відкриває справу і вводить мораторій на стягнення, що призупиняє:

• виконавче провадження,
• нарахування штрафів і пені,
• арешти та конфіскації.

Тут нерідко потрібна участь адвоката, оскільки необхідно взаємодіяти з державними або приватними виконавцями.

Реструктуризація боргів

Фінансовий керуючий аналізує майно і доходи боржника. Розробляється план реструктуризації, який може включати:

• відстрочку платежів,
• зменшення щомісячного навантаження,
• списання частини штрафів,
• продаж майна через електронні торги з банкрутства.

Якщо кредитори погоджуються з планом, громадянин виконує його у встановлений період.

Реалізація майна або списання боргів

Якщо реструктуризація неможлива, суд приймає рішення про продаж майна боржника. Після завершення процедури непогашені борги можуть бути списані.

Всі дані про процес вносяться до реєстру банкрутства, забезпечуючи прозорість процедури.

Наслідки банкрутства для фізичної особи

Банкрутство має як позитивні, так і обмежувальні наслідки.

Позитивні наслідки

• Списання боргів після завершення процедури.
• Звільнення від тиску колекторів і стягувачів.
• Захист від арештів майна і доходів.
• Можливість почати фінансове життя «з нуля».

Обмеження

• Протягом 5 років громадянин зобов’язаний вказувати факт банкрутства при отриманні нових кредитів.
• Деякі види майна можуть бути реалізовані.
• Протягом 3 років не можна повторно ініціювати процедуру.

Однак важливо підкреслити: банкрутство – це законний захід фінансового захисту, а не каральна процедура.

Альтернативи банкрутству

Перш ніж зважитися на крайній крок, можна розглянути альтернативні механізми врегулювання боргів:

1. Медіація з кредиторами – перегляд умов кредитів, реструктуризація без суду.
2. Виконавче провадження за участю адвоката – грамотний захист інтересів у процесі стягнення.
3. Добровільна реструктуризація через банк – зміна графіка погашення.
4. Оскарження штрафів, незаконних нарахувань.

Ці методи можуть знизити боргове навантаження без необхідності запуску судової процедури.

Чому варто вибрати нас 

Юридична компанія Justice спеціалізується на супроводі процедур банкрутства та захисті прав громадян на всіх етапах боргових спорів.

Ми надаємо:

• професійні послуги адвоката з питань банкрутства;
• комплексний супровід у суді та перед виконавцями;
• підготовку документів для заяви про банкрутство;
• захист від незаконних дій колекторів та стягувачів;
• консультації з фінансового планування та реструктуризації;
• представництво на торгах і допомога в перевірці майнових ризиків.

Наша команда об’єднує досвідчених юристів, фінансових керуючих і адвокатів у виконавчому провадженні, що дозволяє вирішувати навіть складні ситуації з боргами.

Процедура банкрутства фізичної особи в Україні – це законний і цивілізований механізм відновлення фінансової стабільності. Вона включає чіткі етапи, дозволяє захистити майно, зупинити стягнення і отримати шанс на економічне відновлення. Важливо правильно підготуватися до подання заяви, розуміти наслідки та враховувати альтернативи. Професійна юридична підтримка істотно підвищує шанси на успішне проходження процедури.

Якщо ви шукаєте, як оформляється банкрутство і як пройти процес максимально ефективно, фахівці юридичної компанії Justice готові допомогти на кожному етапі – від консультації до повного супроводу справи в суді.