Призначення платежу: яких фраз варто уникати, щоб не заблокували рахунок

Зростання випадків, коли громадяни стикаються з ситуаціями на кшталт блокування картки за перекази або фінмоніторинг заблокував картку, обумовлено вимогами законодавства, спрямованими на протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Неправильно складене призначення платежу може викликати підозри у банку і призвести до того, що доступ до коштів тимчасово обмежать. Для тих, хто стикається з подібними питаннями, особливо актуальні послуги юриста з банківських кредитів і питань фінансового моніторингу, оскільки необдумані дії клієнта можуть погіршити ситуацію.

Як банки перевіряють призначення платежів

Фінансові установи зобов’язані аналізувати операції клієнтів відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом…» №361-IX. В рамках перевірки враховується:

1. Зміст призначення платежу. Система автоматично виявляє слова і фрази, які потенційно відносяться до ризикових операцій (наприклад, купівля-продаж валюти, криптоактивів, неформальна підприємницька діяльність).
2. Сума і частота переказів. Питання фінмоніторингу від якої суми регулюється ст. 20 Закону №361-IX: обов’язковому контролю підлягають операції від 400 000 грн, але банки мають право перевіряти і менші суми, якщо операція виглядає аномальною.
3. Обставини операції. Аналізується зв’язок між платником і одержувачем, регулярність переказів, відповідність призначенню.
4. Контекст воєнного часу. Посилені вимоги, пов’язані з блокуванням карток у воєнний час, спрямовані насамперед на запобігання шахрайству та несанкціонованим транзакціям, а також на контроль благодійних зборів та операцій з готівкою.

Це і є відповідь на питання: фінмоніторинг – це комплекс заходів банку з ідентифікації ризикових фінансових операцій.

Які фрази найчастіше призводять до блокування

Банки не публікують повний список «заборонених» формулювань, проте практика показує, що найбільш проблемними є фрази:

• Вказівка на комерційну діяльність без статусу підприємця. Наприклад: «оплата послуг», «купівля товару». Для фізичної особи такі операції створюють ризик кваліфікації як незареєстрованого бізнесу.
• Згадка про криптовалюту. Формулювання типу «оплата за крипту», «BTC», «USDT» часто призводять до перевірки.
• Фрази, пов’язані з готівкою або неформальними розрахунками. «Повернення боргу готівкою», «передам на руки».
• Згадка про позики між фізичними особами, особливо регулярні: банки часто трактують це як підозрілу фінансову активність.
• Формулювання благодійності без підтвердження, які можуть викликати перевірку в період війни.

Саме подібні вирази стають причиною того, що система ініціює фінмоніторинг перевірку, а потім можливе блокування картки за перекази.

Як уникнути блокування при призначенні платежу

1. Використовуйте нейтральні формулювання. Якщо ви переказуєте гроші членам сім’ї, допускається писати: «особистий переказ», «сімейна підтримка».
2. Не вказуйте комерційний характер транзакцій, якщо ви не ФОП. Будь-яка «оплата послуг» сприймається як підприємницька діяльність.
3. Уникайте зайвих деталей. Чим детальніше призначення, тим більше шансів потрапити під перевірку.
4. Не використовуйте терміни, пов’язані з криптовалютою. Банки кваліфікують їх як підвищений ризик.
5. Зберігайте документи. Якщо перекази регулярні, підготуйте підтвердження їх характеру: договір позики, сімейні зобов’язання тощо.

Важливо: запити користувачів на кшталт «як обійти фінмоніторинг» є поширеними, але будь-яка спроба приховати реальний зміст операції є порушенням закону. Коректний шлях — правильне оформлення призначення платежів і юридичний супровід.

Що робити, якщо рахунок вже заблокували

Коли клієнт стикається з ситуацією, коли фінмоніторинг заблокував картку, алгоритм дій повинен бути таким:

1. Зв’язатися з банком. Уточнити причину блокування та перелік необхідних документів.
2. Підготувати підтвердження походження коштів. Це можуть бути договори, квитанції, податкові декларації, банківські виписки.
3. Надати пояснення щодо призначення платежів. Необхідно чітко і послідовно описати мету переказів.
4. При необхідності – подати письмову заяву в банк. Вона фіксує позицію клієнта і прискорює внутрішню перевірку.
5. Якщо банк затягує процес або вимагає необґрунтовані документи – звернутися до юриста.

Багато клієнтів запитують: що робити, якщо потрапив під фінмоніторинг? Правильна відповідь – діяти в правовому полі і використовувати професійну юридичну підтримку, особливо коли мова йде про значні суми або ризик блокування бізнесу.

Юридичні та практичні нюанси

• Банк діє в рамках закону. Він зобов’язаний блокувати операції, які можуть бути пов’язані з ухиленням від сплати податків або іншою незаконною діяльністю.
• Клієнт повинен підтвердити законність своїх операцій. Це не право, а обов’язок, передбачений Законом №361-IX.
• Блокування не означає автоматичне звинувачення. Це превентивний захід, а не санкція.
• У воєнний час контроль посилюється. Підвищено моніторинг переказів за кордон, криптооперацій і великих готівкових транзакцій.

У цих умовах особливо затребувані консультації юриста з банківських питань, включаючи послуги юриста з банківських кредитів, реструктуризації заборгованості та захисту прав клієнта перед банком.

Чому варто вибрати нас 

Юридична компанія Justice спеціалізується на банківському праві та фінансовому моніторингу, надаючи:

• комплексний супровід при блокуванні карток і рахунків;
• аналіз призначень платежів з метою попередження ризиків;
• представництво інтересів клієнтів у банках і державних органах;
• юридичний супровід з питань банківських кредитів, реструктуризації, стягнення та спорів з колекторами;
• розробку правових стратегій для фізичних осіб та ФОП з урахуванням актуальної судової практики.

Призначення платежу – важливий елемент будь-якої фінансової операції. Неправильно обране формулювання може призвести до того, що банк ініціює перевірку або тимчасово обмежить доступ до коштів. Щоб уникнути таких наслідків, необхідно дотримуватися вимог фінансового моніторингу та розуміти юридичні нюанси банківських операцій. Якщо ви зіткнулися з блокуванням рахунку, підозрою на фінмоніторинг або необхідністю правового захисту – звертайтеся до професіоналів. Юридична компанія Justice забезпечить комплексну підтримку та допоможе захистити ваші права у відносинах з банком.