Що таке фінмоніторинг і за що можуть заблокувати банківську картку?

Сучасні банківські операції супроводжуються жорстким контролем з боку фінансових установ і держави. Фінмоніторинг – це механізм, спрямований на запобігання незаконним фінансовим операціям, відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. В Україні фінансовий моніторинг фізичних осіб регулюється низкою законів і підзаконних актів, а контроль здійснюють як банки, так і державні органи. Однак, найчастіше користувачі стикаються з тим, що їхня картка виявляється заблокованою без видимих на те причин. Далі ми розберемо, що являє собою фінансовий моніторинг України, які операції можуть викликати підозру, за що можуть заблокувати банківську картку і як пояснити банку, звідки гроші, якщо це буде потрібно.

Що таке фінансовий моніторинг?

Фінансовий моніторинг України – це контроль за грошовими операціями фізичних та юридичних осіб, який здійснюють державні органи, банки та інші суб’єкти фінансового ринку з метою виявлення підозрілих транзакцій.

Хто здійснює фінансовий моніторинг?

В Україні фінмоніторинг поділяється на два рівні:

1. Первинний фінансовий моніторинг – проводиться банками, страховими компаніями, нотаріусами та іншими організаціями, які мають право на здійснення фінансових операцій.
2. Державний фінансовий моніторинг – виконується Державною службою фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг), підзвітною Кабінету Міністрів України.

Кожен банк зобов’язаний дотримуватися вимог закону і здійснювати моніторинг банківських карт клієнтів, виявляючи підозрілі операції.

Які операції потрапляють під фінмоніторинг?

Відповідно до Закону України №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів», фінансовий моніторинг фізичних осіб охоплює:

• Великі транзакції – операції на суму від 400 000 грн або еквівалент в іноземній валюті.
• Моніторинг переказів з картки на картку – часті перекази між фізичними особами, особливо якщо суми не відповідають рівню доходів.
• Регулярні надходження від різних джерел – наприклад, якщо людина часто отримує перекази від безлічі людей.
• Операції з готівкою – часті внесення і зняття великих сум.
• Перекази за кордон, особливо в країни з високим ризиком (офшори, країни з недостатнім контролем за фінансами).
• Використання криптовалюти – операції, пов’язані з цифровими активами, також можуть потрапити під спостереження.

Які суми потрапляють під фінмоніторинг?

• Від 400 000 грн – обов’язковий контроль.
• Від 30 000 грн – якщо клієнт не може підтвердити джерело походження коштів.
• Від 5 000 грн – якщо йдеться про операції з електронними грошима або криптовалютами.

За що можуть заблокувати банківську картку?

Блокування картки може статися, якщо банк визнає операції клієнта підозрілими. Основні причини:

1. Невідповідність доходів і витрат – якщо банк бачить, що сума надходжень не відповідає офіційним даним про доходи клієнта.
2. Підозра в нелегальній діяльності – наприклад, занадто часті перекази з картки на картку можуть викликати питання.
3. Запит від державних органів – якщо клієнт перебуває в розслідуванні у справі про ухилення від податків або відмивання грошей.
4. Відмова надати документи – якщо банк запитує підтвердження надходжень, а клієнт не відповідає.
5. Спроба уникнути моніторингу – наприклад, дроблення великих платежів на дрібні суми.

Якщо картку заблоковано, банк зазвичай надсилає клієнту запит «як пояснити банку звідки гроші», вимагаючи відповідні підтверджувальні документи.

Що робити, якщо картку заблокували?

Якщо банк заблокував вашу картку, необхідно зробити такі кроки:

1. Зв’язатися з банком і уточнити причину блокування.
2. Надати документи – довідки про доходи, договори, чеки, податкові декларації.
3. Проконсультуватися з адвокатом з податкового консалтингу та спорів, якщо банк відмовляє в розблокуванні.
4. Звернутися до суду, якщо дії банку неправомірні.

Як уникнути блокування картки?

Щоб не зіткнутися з блокуванням рахунку, необхідно:

• Фіксувати походження грошей – зберігати договори, чеки, платіжні документи.
• Не дробити платежі – великі суми краще переказувати разом із поясненням.
• Повідомляти банку про зміни в доходах – щоб уникнути підозр.
• Уникати операцій із сумнівними контрагентами – не приймати перекази від невідомих осіб.

Чому варто обрати нас 

Юридична компанія Justice – експерт у сфері фінансового моніторингу фізичних осіб та захисту клієнтів від неправомірних дій банків. Ми пропонуємо:

• Консультації з моніторингу банківських карток – роз’яснимо, які операції викликають підозри та як їх уникнути.
• Допомогу в підготовці документів – якщо банк запросив пояснення «як пояснити банку звідки гроші».
• Захист у спорах з банками – якщо картку було заблоковано без підстав.
• Податковий консалтинг – допомога від кваліфікованого адвоката з податкового консалтингу та спорів.

Наші фахівці допоможуть вирішити будь-які питання, пов’язані з фінмоніторингом фіз осіб і взаємодією з банками.

Фінансовий моніторинг – це невід’ємна частина банківської системи, спрямована на боротьбу з незаконними операціями. Однак він також може призвести до несподіваного блокування картки, особливо якщо клієнт не надає банку необхідну інформацію. Щоб уникнути проблем, важливо розуміти фінансовий моніторинг від якої суми проводиться, які операції потрапляють під моніторинг переказів з картки на картку, і як пояснити банку звідки гроші в разі запиту. При виникненні складнощів завжди краще звернутися за професійною юридичною допомогою. Юридична компанія Justice готова захистити ваші права і допомогти вирішити будь-які проблеми з банком!