Як домогтися реструктуризації кредиту?

Фінансові труднощі можуть торкнутися кожного. Втрата роботи, хвороба або інші непередбачені обставини можуть призвести до прострочень за кредитами. У таких ситуаціях реструктуризація боргу може стати рятівним колом, даючи змогу позичальнику уникнути дефолту і зберегти свою кредитну історію. Нижче ми розповімо, що таке реструктуризація кредиту це, чи варто робити реструктуризацію кредиту, і як правильно пройти цей процес в Україні.

Що таке реструктуризація кредиту і навіщо вона потрібна?

Реструктуризація кредиту – це зміна початкових умов кредитного договору, спрямована на полегшення фінансового навантаження на позичальника. Це може включати зміну відсоткової ставки, збільшення терміну кредитування, надання кредитних канікул або списання частини боргу. Основна мета реструктуризації боргу – допомогти позичальнику впоратися з поточними фінансовими труднощами та уникнути подальшого накопичення боргів.

Чи варто робити реструктуризацію кредиту? Однозначно, якщо ви розумієте, що не зможете виконувати свої зобов’язання за кредитом відповідно до початкового графіка. Реструктуризація дозволяє:

• Знизити щомісячний платіж, зробивши його більш manageable для вашого бюджету.
• Уникнути штрафів і пені за прострочення платежів.
• Зберегти позитивну кредитну історію.
• Запобігти судовим розглядам і примусовому стягненню майна.

В Україні право позичальників на реструктуризацію боргу закріплено, зокрема, в Законі України «Про споживче кредитування».

Які види реструктуризації кредиту існують?

Існує кілька варіантів реструктуризації кредиту, які банки можуть запропонувати своїм клієнтам:

1. Збільшення терміну кредитування: Це призводить до зменшення розміру щомісячного платежу, але збільшує загальну суму переплати за кредитом.
2. Зниження відсоткової ставки: Банк може тимчасово або постійно знизити відсоткову ставку за кредитом, що зменшить розмір щомісячних платежів.
3. Кредитні канікули: Надання відстрочки з виплати основної суми боргу та/або відсотків на певний період часу.
4. Зміна валюти кредиту: Якщо у вас кредит в іноземній валюті, банк може запропонувати конвертувати його в гривню.
5. Списання частини боргу: У деяких випадках, особливо за наявності серйозних фінансових труднощів у позичальника, банк може піти на списання частини боргу.
6. Рефінансування: Отримання нового кредиту на вигідніших умовах для погашення наявного.

Окремо варто згадати реструктуризацію мікропозик. Умови мікропозик часто бувають дуже жорсткими, з високими відсотковими ставками і короткими термінами погашення. У разі виникнення проблем з виплатою мікропозики також можна звернутися до кредитора з проханням про реструктуризацію. Варіанти можуть включати продовження терміну позики або розробку індивідуального графіка погашення.

Як правильно подати заявку на реструктуризацію кредиту?

Щоб успішно зробити реструктуризацію, необхідно дотримуватися певного алгоритму:

• Зберіть необхідні документи: Перед зверненням до банку підготуйте пакет документів, що підтверджують ваше фінансове становище і причини, через які ви не можете виконувати свої зобов’язання за кредитом. Зазвичай потрібні:
  • Копія паспорта та ідентифікаційного коду.
  • Копія кредитного договору.
  • Довідка про доходи за останні 3-6 місяців (або інші документи, що підтверджують доходи).
  • Копія трудової книжки (за наявності).
  • Документи, що підтверджують виникнення фінансових труднощів (довідка про звільнення, лікарняний лист, свідоцтво про народження дитини тощо).
  • Інші документи на вимогу банку.
• Напишіть заяву на реструктуризацію боргу: Складіть письмову заяву на ім’я банку з проханням про реструктуризацію кредиту. У заяві обов’язково вкажіть:
  • Ваші персональні дані та номер кредитного договору.
  • Детальний опис причин, через які ви не можете виконувати свої зобов’язання за кредитом.
  • Пропоновані вами варіанти реструктуризації кредиту (збільшення строку кредитування, зниження відсоткової ставки тощо).
  • Перелік документів, що додаються.

Приклад того, як написати заяву на реструктуризацію боргу, ви можете знайти на веб-сайтах фінансових регуляторів або юридичних компаній, наприклад, на сайті Національного банку України.

• Подайте заяву в банк: Як подати заяву на реструктуризацію кредиту? Існує кілька способів:
  • Особисто віднести заяву до відділення банку й отримати відмітку про її прийняття на вашому примірнику.
  • Надіслати заяву рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
  • Через онлайн-сервіси банку (якщо така можливість передбачена).
• Переговори з банком: Після розгляду вашої заяви банк може запропонувати свої умови реструктуризації. Будьте готові до переговорів і намагайтеся знайти компромісне рішення, яке влаштовуватиме обидві сторони.

Що робити, якщо банк відмовив у реструктуризації?

Якщо банк відмовив у реструктуризації боргу, не варто впадати у відчай. У вас є кілька варіантів дій:

• Повторно звернутися до банку: Спробуйте надати додаткову інформацію або запропонувати інші варіанти реструктуризації кредиту.
• Звернутися до фінансового омбудсмена: В Україні існує інститут фінансового омбудсмена, який займається розглядом спорів між фінансовими установами та їхніми клієнтами.
• Звернутися до суду: Якщо ви вважаєте, що банк необґрунтовано відмовив вам у реструктуризації, ви можете звернутися до суду для захисту своїх прав.
• Скористатися послугами юриста з банківських кредитів: Кваліфікований юрист допоможе вам оцінити ситуацію, підготувати необхідні документи, провести переговори з банком і, за необхідності, представити ваші інтереси в суді.

Чим може допомогти юрист з банківських спорів

Послуги юриста з банківських кредитів можуть бути неоціненними під час спроби домогтися реструктуризації кредиту. Юрист допоможе вам:

• Правильно оцінити вашу фінансову ситуацію і визначити оптимальні варіанти реструктуризації кредиту.
• Зібрати необхідні які документи потрібні для реструктуризації кредиту.
• Грамотно скласти і подати заяву на реструктуризацію боргу.
• Провести переговори з банком на професійному рівні.
• Захистити ваші права в разі відмови банку або невигідних умов реструктуризації.
• Представити ваші інтереси в суді, якщо це необхідно.

Чому варто обрати нас 

Юридична компанія Justice має багаторічний досвід успішного вирішення банківських спорів, включаючи питання реструктуризації боргу. Наші кваліфіковані юристи володіють глибокими знаннями в галузі банківського законодавства України і готові надати вам всебічну правову підтримку на будь-якому етапі процесу реструктуризації кредиту. Ми допоможемо вам домогтися найбільш вигідних умов і захистити ваші фінансові інтереси.

Реструктуризація кредиту – це ефективний інструмент для вирішення фінансових проблем і запобігання дефолту. Знаючи свої права, правильно підготувавши документи і проявивши наполегливість, ви можете домогтися перегляду умов кредитного договору. У разі виникнення складнощів не соромтеся звертатися по допомогу до кваліфікованих юристів. Пам’ятайте, що своєчасне звернення по допомогу – це перший крок до відновлення вашої фінансової стабільності. Що дає реструктуризація кредиту? Перш за все, це можливість уникнути боргової ями, зберегти свою кредитну історію і знайти фінансову свободу. Не відкладайте вирішення своїх фінансових проблем – дійте вже сьогодні!