Як повернути борг, якщо боржник банкрут?

Одним з найбільш неприємних сценаріїв для кредитора є ситуація, коли його боржник оголошує себе банкрутом. Багато хто помилково вважає, що в такому випадку повернення боргу стає неможливим. Однак це не завжди так. Українське законодавство передбачає механізми захисту прав кредиторів навіть в умовах банкрутства боржника, хоча цей процес і вимагає глибокого знання юридичних нюансів та оперативних дій. Далі розглянемо, як забрати борги у боржника, якщо боржник визнаний банкрутом, і які кроки необхідно вжити кредитору для захисту своїх інтересів.

Що таке банкрутство в Україні?

Банкрутство – це визнана судом нездатність боржника відновити свою платоспроможність і виконати грошові зобов’язання перед кредиторами. В Україні процедура банкрутства регулюється Кодексом України про процедури банкрутства, який набрав чинності 21 жовтня 2019 року. Цей документ значно змінив підходи до регулювання банкрутства, в тому числі і ввів інститут банкрутства фізичних осіб.

Процедура банкрутства може бути ініційована як самим боржником, так і його кредиторами. Наприклад, фізична особа, яка взяла кредит і збанкрутувала, може подати заяву до суду про визнання себе банкрутом, якщо її борги перевищують певний розмір, і вона не може їх погасити. Це дає можливість боржнику пройти процедуру реструктуризації боргів або погашення їх за рахунок продажу майна, а потім почати «з чистого аркуша». Відповідно, виникає питання: як оголосити себе банкрутом в Україні? Для цього необхідно відповідати певним критеріям неплатоспроможності, встановленим Кодексом, і звернутися до господарського суду з відповідною заявою.

Чи можна повернути гроші, якщо боржник банкрут?

Всупереч поширеній думці, якщо боржник визнаний банкрутом, це не означає автоматичної втрати всіх шансів на повернення боргу. Можливість повернення залежить від багатьох факторів, включаючи вид боргу, наявність забезпечення (застави, поруки), стадію процедури банкрутства і активність самого кредитора.

Головне, що робити кредитору при банкрутстві боржника? Ключовим моментом є своєчасне включення вимог кредитора до реєстру вимог кредиторів. Без цього кроку будь-які претензії на повернення боргу будуть недійсними. Кодекс України про процедури банкрутства передбачає певну черговість задоволення вимог кредиторів, що також впливає на перспективи повернення коштів. Наприклад, забезпечені кредитори (ті, чиї вимоги забезпечені заставою) мають пріоритет перед незабезпеченими.

Покроковий алгоритм дій для кредитора

Якщо ваш боржник визнаний банкрутом, діяти потрібно швидко і чітко, щоб захистити свої інтереси. Ось основні кроки, які необхідно зробити:

1. Моніторинг інформації про банкрутство. Регулярно перевіряйте Єдиний реєстр підприємств, щодо яких порушено провадження у справі про банкрутство, щоб своєчасно дізнатися про початок процедури.
2. Подання заяви про грошові вимоги. Протягом 30 днів з моменту офіційної публікації оголошення про банкрутство подайте до господарського суду заяву про ваші вимоги до боржника. Обов’язково вкажіть суму і підстави боргу, додавши підтверджуючі документи. Це ключовий крок, без якого ваші вимоги не будуть враховані.
3. Участь у зборах кредиторів. Після включення до реєстру беріть активну участь у зборах кредиторів. Тут приймаються важливі рішення про хід процедури банкрутства (наприклад, вибір арбітражного керуючого або затвердження плану реструктуризації). Ваша участь дозволяє впливати на процес.
4. Взаємодія з арбітражним керуючим. Підтримуйте зв’язок з арбітражним керуючим, призначеним судом. Він відповідає за проведення процедур банкрутства. Надавайте необхідну інформацію і контролюйте його дії.
5. Контроль за реалізацією майна. Якщо прийнято рішення про ліквідацію боржника і продаж його майна, стежте за цим процесом. Це допоможе переконатися в його прозорості та максимальній ефективності для погашення боргів.
6. Захист своїх прав у суді. Якщо виникають суперечки щодо суми боргу, черговості виплат або дій арбітражного керуючого, активно захищайте свої права в судовому порядку.

Пам’ятайте, що якщо боржник визнаний банкрутом, це не кінець. Правильні та своєчасні дії позичальника в разі банкрутства (в даному випадку, дії кредитора) значно збільшують шанси на повернення коштів. 

Чому варто звернутися до нас 

Процедура банкрутства – це складний і багатогранний процес, який вимагає глибоких юридичних знань і практичного досвіду. Для непідготовленого кредитора розібратися у всіх нюансах, своєчасно подати всі необхідні документи і ефективно захистити свої інтереси практично неможливо. Юридична компанія Justice має великий досвід у сфері банкрутства та стягнення заборгованостей. Ми надаємо комплексні послуги юриста з банківських кредитів та інших видів заборгованостей, включаючи представлення інтересів кредиторів у справах про банкрутство. Звертаючись до нас, ви значно збільшуєте свої шанси на успішні дії позичальника в разі банкрутства (в даному випадку, дії кредитора в разі банкрутства позичальника) і повернення максимально можливої суми боргу.

Банкрутство боржника – це серйозний виклик для кредитора, але не вирок. При правильному і своєчасному підході, заснованому на глибокому знанні законодавства України, існує реальна можливість як стягнути борг, якщо боржник банкрут. Ключовими факторами успіху є оперативне реагування, своєчасне включення до реєстру вимог кредиторів, активна участь у процедурі банкрутства та кваліфікована юридична підтримка. Не варто впадати у відчай, якщо боржник визнаний банкрутом, зверніться за допомогою до професіоналів, і ми допоможемо вам захистити ваші фінансові інтереси.