Юридична допомога при банкрутстві фізичних осіб в Україні: процедура та наслідки
З кожним роком все більше громадян України стикаються з критичною фінансовою ситуацією, коли сума боргів стає непідйомною. У таких випадках банкрутство фізичних осіб в Україні стає єдиним законним механізмом, який дозволяє не тільки списати борги, але і відновити фінансову стабільність. Ця процедура банкрутства фізичної особи регулюється законодавством і вимагає професійного юридичного супроводу. Без грамотної юридичної допомоги банкрутство може обернутися серйозними помилками і негативними наслідками.
Закон про банкрутство фізичних осіб: основні положення
У 2019 році в Україні набрав чинності Кодекс України про процедури банкрутства. Цей документ вперше в історії країни надав громадянам можливість офіційно оголосити себе неплатоспроможними і пройти процедуру судового банкрутства. Кодекс був розроблений з урахуванням світового досвіду і має дві ключові цілі: справедливе задоволення вимог кредиторів і відновлення платоспроможності боржника. Закон передбачає два основні сценарії: реструктуризація боргів фізичної особи та ліквідація боргів через реалізацію майна.
Умови ініціювання процедури банкрутства
Ініціювати процедуру банкрутства фізичних осіб в Україні може тільки сам боржник. Для цього необхідно відповідати ряду суворих критеріїв, встановлених Кодексом.
Неплатоспроможність
Ключовою умовою є стан неплатоспроможності. Згідно зі статтею 115 Кодексу, боржник вважається неплатоспроможним, якщо:
- Розмір його прострочених зобов’язань становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої на дату подання заяви. Це можуть бути борги за кредитами, податкові борги, заборгованість по оплаті комунальних послуг та інші зобов’язання.
- Боржник припинив погашати свої борги протягом двох місяців, і сума прострочених зобов’язань перевищує 50% його щомісячних доходів.
Є інші обставини, що підтверджують нездатність боржника виконувати свої фінансові зобов’язання.
Мінімальний розмір боргу
Як уже згадувалося, мінімальний розмір боргу для ініціювання процедури – 30 розмірів мінімальної заробітної плати. Важливо зазначити, що до цього переліку не входять борги по аліментах, відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров’ю, а також інші борги, які не можуть бути списані в процесі банкрутства.
Заява про банкрутство
Для початку процедури боржник повинен подати до господарського суду заяву про банкрутство. Заява повинна бути складена з особливою ретельністю, із зазначенням повного переліку всіх активів, доходів, а також всіх кредиторів. До заяви додаються документи, що підтверджують неплатоспроможність. Помилки або неточності в заяві можуть призвести до відмови суду у відкритті справи, тому професійна юридична допомога банкрутство на цьому етапі є критично важливою.
Етапи судового та позасудового банкрутства
Процедура банкрутства фізичної особи в Україні поділяється на два основних етапи, які послідовно розглядаються в рамках судового банкрутства. Позасудове банкрутство на даний момент в Україні не передбачено.
План реструктуризації
Після того як суд приймає заяву і відкриває справу, він вводить мораторій на стягнення боргів. На цьому етапі боржник, спільно з призначеним судом арбітражним керуючим, розробляє план реструктуризації. Цей план може включати:
- Відстрочку або розстрочку погашення боргів.
- Списання частини боргів.
- Зміну процентних ставок або інших умов кредитних договорів.
План повинен бути схвалений кредиторами, які проводять збори. У разі успішного узгодження, суд затверджує план, і боржник починає його виконання. Цей етап – основний механізм реструктуризації боргів фізичної особи і дозволяє боржнику зберегти своє майно.
Реалізація майна
Якщо кредитори не погоджуються на план реструктуризації або боржник не може його виконати, суд переходить до процедури реалізації майна. У цьому випадку арбітражний керуючий проводить опис, оцінку та продаж майна боржника на відкритих торгах. Законодавство захищає єдине житло боржника від реалізації, якщо його площа не перевищує встановлених норм (не більше 60 кв. м для квартири або 120 кв. м для приватного будинку). Кошти, виручені від продажу, спрямовуються на погашення заборгованостей.
Наслідки визнання фізичної особи банкрутом
Наслідки банкрутства є серйозним кроком, але в кінцевому підсумку вони спрямовані на поліпшення фінансового стану боржника.
Звільнення від боргів
Найважливішим результатом є звільнення від боргів. Після завершення процедури банкрутства, боржник повністю звільняється від усіх боргових зобов’язань, зазначених у плані реструктуризації або покритих за рахунок реалізації майна. Це не стосується аліментів, боргів по відшкодуванню шкоди життю і здоров’ю, а також деяких інших видів заборгованостей.
Обмеження після банкрутства
Статус визнання банкрутом тягне за собою ряд обмежень:
- Протягом 5 років боржник зобов’язаний письмово повідомляти потенційних кредиторів про свій статус.
- Повторне визнання банкрутом можливе тільки через 5 років після завершення попередньої процедури.
- Кредитна історія після банкрутства буде зіпсована. Однак, як правило, до моменту ініціювання процедури у боржника вже немає можливості отримати нові кредити.
Реструктуризація боргів і мирову угоду
Кодекс надає можливість домовитися з кредиторами. План реструктуризації є основним інструментом для досягнення такої згоди. Він дозволяє боржнику і кредиторам знайти компромісне рішення, яке влаштовує обидві сторони. Крім того, на будь-якій стадії процедури судового банкрутства може бути укладена мирову угоду.
Як захистити свої права при банкрутстві
Процедура банкрутства фізичних осіб в Україні є надзвичайно складною. Вона включає взаємодію з судом, кредиторами, державними органами. Саме тому юридична допомога у справах про банкрутство є обов’язковою. Послуги юриста з банківських кредитів допоможуть:
- Провести попередній аналіз ситуації, щоб визначити, чи підходить вам процедура банкрутства фізичної особи.
- Грамотно підготувати і подати до суду заяву про банкрутство.
- Розробити реалістичний і вигідний для вас план реструктуризації.
- Представляти ваші інтереси на зборах кредиторів і в судових засіданнях.
- Контролювати дотримання мораторію на стягнення боргів, щоб захистити ваше майно.
Процедура банкрутства фізичних осіб в Україні – це не кінець, а новий старт. Вона дає можливість позбутися непосильного боргового тягаря і повернутися до нормального життя. Незважаючи на те, що наслідки банкрутства можуть здаватися страшними, вони ніщо в порівнянні з постійним тиском з боку кредиторів. Визнання банкрутом в Україні – це цивілізований і законний шлях до фінансової свободи, але він вимагає професійного юридичного супроводу. Звернення до кваліфікованих фахівців забезпечить успішне проходження всіх етапів і ліквідацію боргів відповідно до закону.
