Чи можна не платити по кредиту, якщо банк збанкрутував

Маєте питання? Напишіть мені

Банківська система України, як і будь-яка інша, не застрахована від кризових явищ. Оголошення банку неплатоспроможним або відкликання його ліцензії — подія, яка не тільки створює проблеми для вкладників, але і викликає безліч питань у позичальників. Одне з найпоширеніших: чи можна не платити по кредиту, якщо банк збанкрутував? Здається, що логіка підказує «так», адже кредитор, який видав кошти, припинив свою діяльність. Однак юридична реальність у цьому питанні значно складніша і, забігаючи наперед, відповідь на це питання категорично «ні».

Що відбувається з кредитами при банкрутстві банку

Коли Національний банк України (НБУ) приймає рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, а потім про його ліквідацію, це не означає автоматичного списання всіх боргів. Навпаки, права та обов’язки банку як юридичної особи переходять до іншої структури. Зазвичай першим етапом є введення тимчасової адміністрації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). З цього моменту саме Фонд, як керуючий, бере на себе всі повноваження з управління активами банку, включаючи кредитний портфель.

Отже, на питання що буде з кредитом, якщо у банку відкликали ліцензію або що буде, якщо банк, в якому кредит, збанкрутує, відповідь однозначна: кредитні зобов’язання не зникають. Вони переходять до іншого суб’єкта. Мета ФГВФО при ліквідації банку — максимально задовольнити вимоги кредиторів, в першу чергу вкладників, чиї кошти гарантуються державою. Для цього Фонд активно займається стягненням заборгованості за кредитами.

Законодавча база: що говорить закон

Правові засади функціонування банківської системи та процедури ліквідації банків в Україні регулюються низкою нормативно-правових актів. Ключовими є:

Закон України «Про банки і банківську діяльність»: Цей закон визначає загальні принципи банківської діяльності, порядок створення, реорганізації та ліквідації банків.
Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»: Цей закон є основним, що регулює діяльність ФГВФО, його повноваження при ліквідації банків і порядок стягнення заборгованості. Статті цього Закону чітко вказують на те, що ФГВФО є уповноваженою особою, яка має право вимагати виконання кредитних зобов’язань.

Згідно з чинним законодавством, права вимоги за кредитними договорами є активом банку. При його ліквідації ці активи можуть бути реалізовані (продані) іншим фінансовим установам або колекторським компаніям. Це означає, що ваш борг може бути переуступлений, і ви будете зобов’язані платити вже новому кредитору. Тому, відповідаючи на питання, як сплачувати кредит, якщо банк позбавили ліцензії, важливо розуміти, що обов’язок сплати залишається, але можуть змінитися реквізити і, іноді, навіть кредитор. Інформацію про нового кредитора або реквізити для сплати можна отримати на офіційному сайті ФГВФО, а також шляхом отримання письмового повідомлення від Фонду або нового кредитора.

Чи може позичальник не платити по кредиту

Категорична відповідь – ні. Навіть якщо ви зіткнулися з ситуацією, коли банк збанкрутував і куди платити кредит незрозуміло, це не звільняє вас від зобов’язання. Як уже зазначалося, ФГВФО бере на себе управління активами і пасивами банку, а також здійснює пошук нових кредиторів. Несплата кредиту може призвести до ряду негативних наслідків. Законодавство України не передбачає автоматичного списання кредитних зобов’язань у разі банкрутства банку. Навпаки, це вважається злісним ухиленням від виконання зобов’язань.

Тому, на питання як не платити кредит, якщо у банку відкликали ліцензію, відповідь єдина: законних підстав для цього немає. Будь-які спроби «сховатися» від боргу призведуть до серйозних проблем.

Чому не варто ігнорувати борг

Ігнорування боргу після банкрутства банку — це шлях до значних фінансових і юридичних труднощів. Ось чому:

Нарахування штрафів і пені: За прострочення платежів продовжують нараховуватися штрафні санкції, передбачені кредитним договором. Це значно збільшує суму боргу.

Судові позови: ФГВФО або новий кредитор (якщо права вимоги були продані) має право подати позов до суду з вимогою про стягнення заборгованості. Судове рішення про стягнення боргу матиме обов’язкову силу.
Примусове виконання рішення суду: У разі винесення судового рішення про стягнення заборгованості, державні виконавці можуть накласти арешт на ваше майно, банківські рахунки, а також стягнути частину заробітної плати. Це може призвести до реалізації вашого майна на публічних торгах.
Зіпсована кредитна історія: Невиконання кредитних зобов’язань негативно позначиться на вашій кредитній історії, що зробить неможливим отримання нових кредитів у майбутньому.
Психологічний тиск: Постійні дзвінки, листи, а іноді й візити представників колекторських компаній створюють значний психологічний дискомфорт.

Якщо ви задалися питанням: якщо банк збанкрутував, чи потрібно виплачувати кредит, запам’ятайте – так, потрібно. Ігнорування боргу не є вирішенням проблеми, а лише її поглиблює. Наслідки невиконання зобов’язань в Україні можуть бути дуже серйозними і тривалими.

Чому варто вибрати нас

У складних ситуаціях, пов’язаних з банкрутством банку і кредитними зобов’язаннями, професійна юридична допомога є ключовою. Юридична компанія Justice має багаторічний досвід у сфері банківського та фінансового права. Ми надаємо кваліфіковані послуги юриста з банківських кредитів, включаючи:

Аналіз кредитного договору: Ми ретельно вивчимо ваш договір, щоб виявити можливі порушення з боку банку або нового кредитора.
Консультації щодо порядку погашення: Ми надамо чіткі інструкції щодо того, куди сплачувати кредит, якщо банк збанкрутував, і як правильно оформити платежі.
Ведення переговорів: Ми допоможемо вам у веденні переговорів з ФГВФЛ або новими кредиторами щодо реструктуризації боргу або інших сприятливих умов.
Представництво в суді: У разі судового позову ми захистимо ваші інтереси в суді, запобігаючи неправомірному стягненню коштів або майна.
Захист від недобросовісних колекторів: Ми допоможемо вам протистояти незаконним діям колекторських компаній, які порушують ваші права.

Питання, що відбувається з кредитом, якщо банк збанкрутував, має однозначну відповідь: кредитні зобов’язання залишаються в силі і підлягають виконанню. Банкрутство банку не є підставою для списання боргу. Навпаки, права вимоги переходять до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб або до іншого кредитора, якому ці права можуть бути продані. Ігнорування боргу призведе лише до збільшення його суми, судових позовів і примусового стягнення. У таких ситуаціях вкрай важливо діяти виважено і звернутися за кваліфікованою юридичною допомогою. Це дозволить мінімізувати ризики, захистити свої права і знайти оптимальний вихід із ситуації, що склалася.