Фінмоніторинг заблокував рахунок: причини, суми та як уникнути

Для багатьох громадян і представників бізнесу раптове блокування банківського рахунка стає неприємним сюрпризом, викликаючи запитання щодо причин, сум і способів запобігання таким ситуаціям. В Україні, як і в багатьох інших країнах, діють жорсткі правила фінансового моніторингу, спрямовані на забезпечення прозорості фінансових операцій. Розуміння механізмів роботи цієї системи, а також своїх прав та обов’язків, допоможе уникнути негативних наслідків.

Що таке фінмоніторинг?

Фінмоніторинг – це комплекс державних і банківських заходів, спрямованих на виявлення та запобігання легалізації (відмиванню) злочинних доходів і фінансуванню тероризму. В Україні основним регулятором є Державна служба фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг). Діяльність регулюється Законом України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення” від 06.12.2019 № 361-IX.

Простіше кажучи, це контроль за великими або підозрілими фінансовими операціями, покликаний припинити рух нелегальних грошей. Банки зобов’язані повідомляти Держфінмоніторинг про транзакції, які можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.

Хто потрапляє під фінмоніторинг?

Під фінансовий моніторинг потрапляють усі фінансові установи, а також операції фізичних осіб, включно з фінмоніторингом ФОП (фізичних осіб-підприємців) і фінмоніторингом юридичних осіб. Це означає, що як звичайні громадяни, так і компанії, ведуть свою діяльність під контролем системи.

Чому фінмоніторинг може заблокувати рахунок?

Фінмоніторинг банку заблокував рахунок з кількох причин:

• Підозрілі операції: Невідповідність операції заявленій діяльності клієнта, часті або незвично великі перекази, транзакції з високоризиковими юрисдикціями.
• Відсутність документів: Ненадання або недостатність документів, що підтверджують джерело походження коштів або економічну доцільність операції.
• Санкційні списки: Знаходження клієнта або його контрагентів у санкційних списках.
• Неповна ідентифікація клієнта: Застаріла або неповна інформація про вас.
• Операції з готівкою: Часті або великі операції з готівкою, особливо якщо їхнє джерело незрозуміле.
• Запити від правоохоронних органів: Наявність судових рішень або запитів від інших державних органів.
• “Дроблення” операцій: Спроба розділити велику суму на кілька дрібних для обходу контролю.
• Ознаки фіктивної діяльності: Операції без очевидної економічної мети.
• Коли фінмоніторинг заблокував картку або рахунок, банк призупиняє видаткові операції на строк до двох робочих днів для додаткової перевірки, після чого інформацію передають у Держфінмоніторинг.

З яких сум спрацьовує фінмоніторинг?

Питання, фінмоніторинг від якої суми спрацьовує, дуже актуальне. Згідно із Законом № 361-IX, обов’язковому моніторингу підлягають операції, якщо сума дорівнює або перевищує 400 000 гривень (або еквівалент в іноземній валюті).

Але це не єдиний критерій. Які суми потрапляють під фінмоніторинг незалежно від їхнього розміру, якщо вони мають такі ознаки:

• Переказ коштів за кордон (особливо в офшорні зони).
• Операції з готівкою (внесення, зняття, переказ).
• Операції з публічними діячами (PEP) або пов’язаними з ними особами.
• Операції, пов’язані з віртуальними активами.
• Операції з високоризиковими контрагентами або у високоризикових юрисдикціях.

Навіть менші суми можуть привернути увагу, якщо вони є підозрілими або виходять за рамки звичайної фінансової поведінки.

Що робити, якщо фінмоніторинг уже заблокував рахунок?

Якщо фінмоніторинг заблокував рахунок, дійте послідовно:

1. Зв’яжіться з банком: Уточніть причину блокування та запросіть перелік необхідних документів.
2. Зберіть документи: Підготуйте всі запитані банком підтвердження законності коштів (договори, податкові декларації, довідки про доходи тощо).
3. Надайте пояснення: Чітко поясніть банку характер і мету операцій.
4. Зверніться до юриста: У складних випадках, коли самостійно розв’язати проблему не вдається, зверніться по допомогу до юриста, який спеціалізується на фінансовому моніторингу та банківському праві. Наші послуги допоможуть вам ефективно захистити свої інтереси.

Як не потрапити під фінмоніторинг?

Щоб як не потрапити під фінмоніторинг або мінімізувати ризики, дотримуйтесь цих порад:

• Будьте прозорі: Завжди надавайте банку повну та актуальну інформацію.
• Використовуйте офіційні джерела доходу: Отримуйте кошти з легальних, підтверджуваних джерел.
• Обґрунтовуйте великі операції: Будьте готові підтвердити законність та економічну доцільність великих угод.
• Уникайте «дроблення» сум: Це може викликати підозри.
• Перевіряйте контрагентів: Переконайтеся в їхній благонадійності.
• Усвідомлено ставтеся до готівки: Мінімізуйте великі операції з готівкою, якщо вони не обґрунтовані.
• Вказуйте призначення платежів: Чітко формулюйте мету кожного переказу.

Дотримання цих правил допоможе вам уникнути проблем і зберегти спокій.

Чому варто обрати нас

Юридична компанія Justice володіє глибоким розумінням українського законодавства у сфері фінансового моніторингу. Наші досвідчені юристи спеціалізуються на розв’язанні питань, пов’язаних із блокуванням рахунків, оскарженням рішень банків і представленням інтересів клієнтів. Ми надаємо комплексні консультації, допомагаємо з документацією, представляємо ваші інтереси в переговорах з банками і, за необхідності, в суді. Наші послуги юриста з банківських кредитів та питань фінансового моніторингу гарантують індивідуальний підхід та ефективне вирішення вашої проблеми.

Фінансовий моніторинг – це необхідний інструмент у боротьбі з незаконними грошима. Хоча він може створювати незручності, розуміння його принципів і дотримання рекомендацій допоможуть уникнути проблем. Прозорість, своєчасне надання документів та кваліфікована юридична допомога є ключовими для успішної взаємодії з системою фінансового моніторингу.