Як оскаржити необґрунтоване списання з банківського рахунку

В Україні випадки, коли клієнти банків стикаються з помилковими або незрозумілими транзакціями, стають все більш поширеними. Незаконне списання грошових коштів з рахунку не тільки порушує майнові права споживача фінансових послуг, але і створює ризики подальших зловживань. Багато громадян вперше стикаються з ситуацією, коли незаконно списали гроші з картки, і не розуміють, які кроки є юридично правильними та ефективними. Нижче ми розглянемо процедуру захисту прав клієнта, порядок фіксації порушень і стратегію поведінки в рамках банківських спорів.

Чому банк може помилково списати кошти?

На практиці зустрічаються такі підстави для помилкових або спірних операцій:

1. Технічні збої банку – тимчасові неполадки в процесингу можуть призводити до подвійного списання або неправильної суми операції.
2. Неавторизовані операції третіх осіб – несанкціоноване зняття грошей з картки можливе при компрометації даних клієнта.
3. Виконавчі документи – помилка при обробці постанов виконавця може призвести до неправомірного утримання.
4. Автосписання за договором, про який клієнт не повідомлений.

При цьому ключовими питаннями залишаються: чи має право банк списувати гроші з картки без розпорядження клієнта і чи має право банк списувати гроші з соціальної картки? Згідно із Законом України «Про платіжні послуги» № 1591-IX та Законом «Про захист прав споживачів», будь-які операції повинні проводитися тільки за наявності згоди користувача або передбаченої законом підстави. Соціальні виплати відносяться до цільових коштів, а їх стягнення обмежене ст. 73 Закону «Про виконавче провадження».

Як перевірити історію операцій і знайти списання?

Першим кроком потрібно оперативно зафіксувати фінансові транзакції. Рекомендується:

• Перевірити історію операцій у мобільному банку та отримати виписку з рахунку.
• Запросити в банку офіційну виписку з розшифровкою операцій.
• Порівняти час, місце і призначення спірних транзакцій з вашими реальними діями.

Якщо з картки зняли гроші – що робити в перші години? Необхідно негайно заблокувати картку, щоб запобігти додатковим списанням, і подати заяву на оскарження операції. Закон України «Про платіжні послуги» прямо передбачає право клієнта на повернення коштів за неавторизованими операціями, якщо він своєчасно повідомив про компрометацію даних.

Як правильно звернутися до банку з претензією?

Для ефективності процедури слід:

1. Подати письмову заяву про неправомірне списання з вимогою провести розслідування.
2. Вказати, що операція не підтверджувалася клієнтом, і додати виписку.
3. Вимагати надати акт розслідування інциденту та копії всіх фінансових документів.

Претензія подається до відділення або через електронні канали зв’язку. Банк зобов’язаний розглянути заяву в термін, встановлений внутрішніми правилами, але не більше 30 днів (ст. 8 Закону України «Про звернення громадян»). При виявленні факту незаконного списання грошових коштів з рахунку банк зобов’язаний повернути їх клієнту.

Що робити, якщо банк відмовляється повернути гроші?

Якщо банк відмовляє в задоволенні вимоги, необхідно переходити до подальших юридичних дій:

• Подати скаргу до Національного банку України як регулятора ринку фінансових послуг. НБУ розглядає такі звернення і може зобов’язати банк надати пояснення і документи.
• Звернутися до правоохоронних органів у разі ознак шахрайства або несанкціонованого зняття грошей з картки.
• Підготувати позов до суду про стягнення грошових коштів і компенсацію збитків. У рамках банківських спорів суди нерідко стають на бік споживача за відсутності доказів авторизації операції.

При необхідності залучення фахівця можна звернутися за послугами юриста з банківських кредитів і фінансових питань, оскільки такі фахівці часто ведуть аналогічні справи і знають процесуальні особливості взаємодії з банками.

Поради щодо захисту своїх коштів

Щоб мінімізувати ризики необґрунтованих транзакцій, рекомендується:

• Не передавати дані картки третім особам.
• Використовувати двофакторну аутентифікацію та моніторинг операцій.
• Встановлювати ліміти на платежі.
• Своєчасно блокувати картку при підозрах на шахрайство.
• Заздалегідь дізнатися в банку, як заборонити списання коштів з картки і як заборонити банку списувати гроші з картки за відсутності вашої прямої згоди – багато установ дозволяють відключати автосписання, прив’язки сервісів і шаблонні платежі.

Чому варто вибрати нас 

Юридична компанія Justice спеціалізується на вирішенні банківських спорів та захисті прав клієнтів фінансових установ. Наші юристи:

• проводять правовий аналіз транзакцій та договорів;
• супроводжують подання претензій до банку та скарг до НБУ;
• готують та ведуть судові справи щодо повернення незаконно списаних коштів;
• надають послуги юриста з банківських кредитів, в тому числі з реструктуризації боргів і оскарження штрафів.

Необґрунтоване списання коштів – порушення, яке вимагає оперативної реакції та грамотної правової роботи. Клієнт має всі підстави вимагати повернення коштів, якщо списання здійснено без його згоди та без належної правової підстави. Правильна фіксація операції, своєчасне звернення до банку та залучення професійних юристів дозволяють ефективно захистити свої майнові права та відновити фінансову безпеку.