Як законно списати борги в Україні і чи реально повністю позбутися кредитів?

Фінансові труднощі можуть торкнутися кожного: втрата роботи, хвороба, різке зменшення доходів, зростання вартості життя. У такі періоди позичальники нерідко опиняються в ситуації, коли не можуть виконувати боргові зобов’язання перед банками, МФО або іншими кредиторами. Виникають питання: чи можливо і як законно позбутися кредиту, чи можна анулювати кредит, що робити, якщо немає грошей погасити кредит, і що буде, якщо не платити кредит? Українське законодавство передбачає правові механізми часткового або повного списання боргів, однак застосування кожного інструменту залежить від конкретних обставин.

У яких випадках людині можуть списати борги повністю або частково?

Повне або часткове списання кредитних зобов’язань можливе у випадках, прямо передбачених законодавством або договором з кредитором. До основних підстав належать:

1. Визнання фізичної особи банкрутом (процедура неплатоспроможності). Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» передбачає можливість звільнення особи від боргів після проходження відповідної судової процедури.
2. Реструктуризація заборгованості за згодою з кредитором. Якщо позичальник доводить погіршення фінансового становища, банк може погодити зміну умов договору: зменшення суми щомісячних платежів, продовження терміну кредиту, списання штрафів.
3. Анулювання боргу кредитором. Банк або МФО має право самостійно списати проблемну заборгованість, якщо стягнення стає економічно недоцільним. Це регулюється Податковим кодексом України, який допускає списання безнадійного боргу.
4. Смерть позичальника/ Питання «хто погашає кредит, якщо власник картки помер» врегульоване законодавством про спадкування (Цивільний кодекс України, ст. 1218). Борги переходять до спадкоємців, однак якщо спадщини немає або спадкоємці відмовилися, борг фактично стає безнадійним і може бути списаний.

Як працює банкрутство фізичних осіб і чи можна через нього списати всі кредити?

Процедура банкрутства фізичних осіб в Україні введена в 2020 році і стала найбільш дієвим механізмом, що дозволяє реально позбутися кредитів законним шляхом.

Процес включає кілька етапів:

1. Подання заяви до господарського суду. Боржник повинен довести неплатоспроможність: відсутність достатніх доходів, наявність прострочення, неможливість обслуговувати борги.
2. Введення реструктуризації боргів. Суд призначає арбітражного керуючого, який аналізує фінансовий стан боржника і пропонує план погашення.
3. Закриття процедури і звільнення від боргів. Якщо реструктуризація неможлива або план не затверджений, суд може визнати особу банкрутом і списати боргові зобов’язання повністю, за винятком деяких категорій (аліменти, моральна шкода та ін.).

Таким чином, банкрутство – це легальний спосіб як анулювати кредит і припинити тиск з боку кредиторів.

Що таке реструктуризація боргу і коли її погоджують?

Реструктуризація – це перегляд умов кредитного договору з метою полегшення фінансового навантаження на позичальника. У процесі можуть бути:

• зменшені щомісячні платежі;
• продовжений термін кредиту;
• списані частина відсотків або штрафних санкцій;
• надані кредитні канікули.

Банки охоче йдуть на реструктуризацію, якщо позичальник відкрито повідомляє про фінансові труднощі і підтверджує документально зниження доходів. Це один з найбільш поширених способів як погасити кредит, якщо немає грошей.

У яких ситуаціях банк може самостійно анулювати борг?

Кредитор може списати заборгованість:

1. Якщо борг визнаний безнадійним (наприклад, боржник відсутній, не має майна, немає перспектив стягнення).
2. Якщо закінчився термін позовної давності (3 роки по більшості кредитів).
3. Якщо банк прийняв рішення про продаж портфеля або оптимізацію активів.

Навіть після списання кредитор зобов’язаний відобразити цю операцію в податковій звітності та повідомити позичальника. Для клієнта таке анулювання часто означає відсутність подальших вимог щодо стягнення.

У яких ситуаціях потрібно звернутися до юриста і яку допомогу він надасть?

Спеціалізований юрист з банківських кредитів необхідний у випадках, коли:

• кредитор подав позов до суду або розпочато виконавче провадження;
• позичальнику постійно дзвонять колектори;
• потрібна підготовка документів для процедури банкрутства;
• необхідно провести переговори про реструктуризацію;
• потрібно оцінити ризики, можливі наслідки (наприклад, чи випустять за кордон, якщо є кредит – обмежень немає, але заборона можлива при наявності виконавчого провадження);
• виникла суперечка про правомірність нарахування відсотків і штрафів.

Юрист надає комплексну підтримку: аналіз договорів, розробка стратегії, представництво в судах, захист від незаконних дій колекторів, супровід банкрутства.

Чому варто вибрати нас 

Юридична компанія Justice спеціалізується на захисті позичальників і вирішенні проблем заборгованості в Україні. Наші переваги:

• глибока експертиза в сфері кредитного та банківського права;
• успішні кейси повного списання боргів через суд;
• супровід процедури банкрутства під ключ;
• персональна стратегія для кожного клієнта;
• захист від неправомірного тиску кредиторів і колекторів;
• командна робота юристів, фінансових консультантів і арбітражних керуючих.

Ми допомагаємо клієнтам відновити фінансову стабільність, використовуючи тільки законні інструменти і захищаючи їх права на всіх етапах.

Повністю або частково списати борг в Україні можливо, але для цього важливо правильно вибрати механізм правового захисту. Банкрутство дозволяє комплексно вирішити питання як позбутися кредитів, реструктуризація допомагає стабілізувати платежі, а анулювання боргу кредитором можливе в ряді передбачених законом ситуацій. Професійна юридична підтримка істотно підвищує ймовірність успішного врегулювання боргів і відновлення фінансової свободи.

Якщо вам потрібна консультація або супровід процедур списання заборгованості, реструктуризації або захисту в суді – юридична компанія Justice готова допомогти.