Юридична допомога при стягненні боргів з фізичних осіб в Україні: судовий та досудовий порядок

Фінансові спори між громадянами – часта ситуація в сучасній Україні. Гроші в борг дають за розпискою, за договором позики або навіть усно, але далеко не завжди боржник повертає кошти в строк. У такій ситуації кредитор стикається з необхідністю захищати свої права і шукати законні способи повернути гроші. Юридична допомога стягнення боргів дозволяє кредитору мінімізувати ризики, правильно скласти документи і використовувати як досудове, так і судове стягнення боргу. В Україні діють чіткі механізми: від подання претензії до порушення виконавчого провадження та застосування заходів примусового стягнення, включаючи арешт майна боржника.

Види боргів та підстави для їх стягнення

Підстави для виникнення боргових зобов’язань визначені Цивільним кодексом України.

Договір позики

Договір позики – це основний документ, що підтверджує зобов’язання.

• Реквізити договору: Він повинен включати суму, термін повернення, процентну ставку, порядок повернення та відповідальність за прострочення. Договір може бути нотаріально посвідчений, що підвищує його юридичну силу.
• Ризики кредитора: Якщо позика надана без договору або з порушенням форми, суд може визнати відносини незаключеними. Це серйозно ускладнить стягнення.

Розписка

Розписка про борг часто використовується як альтернатива договору позики.

• Обов’язкові елементи: У ній вказуються дані сторін, сума, термін повернення, дата складання та підпис боржника.
• Помилки при складанні: Часта помилка – відсутність дати або конкретного терміну повернення, що дає боржнику можливість затягувати виконання. Також неприпустимо писати розписку від імені іншої особи.
• Судова практика: Дізнайтеся, як стягнути борг за розпискою через суд.

Досудовий порядок стягнення: претензії та переговори

Досудове стягнення боргу економить час і ресурси.

Претензія

• Форма претензії: Претензія повинна бути оформлена письмово, містити суму боргу, термін повернення, реквізити договору або розписки та вимогу добровільно виконати зобов’язання.
• Докази направлення: Рекомендується надсилати претензію рекомендованим листом з повідомленням, а також зберігати квитанції та опис вкладень. Ці документи стануть доказом у суді.

Переговори

• Очні переговори: Сторони можуть домовитися про розстрочку, часткове повернення, надання застави або підписання мирової угоди.
• Листування: Листування в месенджерах або e-mail також може бути використано в суді як підтвердження вимог або визнання боргу.

Медіація

Медіація боргів застосовується за участю нейтрального медіатора.

• Переваги: Медіація дозволяє зберегти відносини, знизити витрати і прискорити процес. На відміну від суду, вона заснована на добровільності та конфіденційності.

Судове стягнення боргу: етапи та особливості

Якщо мирно врегулювати питання не вдалося, застосовується судове стягнення боргу.

Подання позову до суду

• Позовна заява про стягнення боргу: У позові зазначаються сторони, сума, обставини та докази: договір позики, розписка про борг, листування. Позов складається за правилами Цивільного процесуального кодексу України.
• Помилки при поданні: Неправильне оформлення або пропуск позовної давності боргів (три роки) може призвести до залишення позову без розгляду.

Судовий наказ

• Застосування: Судовий наказ застосовується у випадках, коли борг підтверджений документами і не викликає заперечень. Його перевага – швидке винесення рішення без виклику сторін.
• Недоліки: Якщо боржник подасть заперечення, наказ буде скасований, і доведеться подавати повноцінний позов.

Виконавче провадження: примусове стягнення

Після набрання рішенням чинності починається виконавче провадження щодо боргів.

Виконавчий лист

• Хто видає: Виконавчий лист видає суд після набрання рішенням законної сили.
• Термін подання: Кредитор повинен подати виконавчий лист протягом трьох років. Якщо термін пропущений, можна просити його поновити.

Арешт майна

• Що арештовується: Під арешт можуть потрапити квартири, будинки, автомобілі, грошові кошти на рахунках, а також цінне рухоме майно.
• Обмеження: Закон забороняє арешт предметів першої необхідності: одягу, продуктів, засобів індивідуальної гігієни та мінімальної побутової техніки.

Реалізація майна

• Електронні торги: Реалізація майна боржника відбувається через систему електронних торгів «СЕТАМ».
• Погашення заборгованості: Кошти, отримані від продажу, йдуть на покриття основного боргу, судових витрат і виконавчого збору.

Можливість банкрутства фізичних осіб

З 2020 року в Україні діє інститут банкрутства фізичних осіб.

• Стадії процедури: Процес включає відкриття провадження, аналіз майна боржника, складання плану реструктуризації та реалізацію активів.
• Для кредитора: Кредитор повинен заявити свої вимоги вчасно, щоб брати участь у розподілі майна.
• Для боржника: Банкрутство дозволяє позбутися боргів при доведеній неплатоспроможності, але тягне за собою обмеження: неможливість обіймати певні посади та брати нові кредити протягом декількох років.

Як збільшити шанси на повернення боргу: поради юриста

• Завжди оформляйте договір позики або розписку про борг.
• Слідкуйте за строками позовної давності боргів.
• Надсилайте претензію боржнику в письмовій формі.
• Використовуйте переговори та медіацію боргів.
• Звертайтеся до адвоката з цивільних справ для складання позовної заяви про стягнення боргу.

Контролюйте виконавче провадження, вимагайте арешт майна боржника і його реалізацію.

При необхідності використовуйте колекторські послуги, дотримуючись вимог закону.

Стягнення боргів фізичних осіб Україна – це комплексний процес, який починається з досудових заходів і може завершитися арештом і реалізацією майна боржника. Успіх залежить від правильно оформлених документів, врахування прав кредитора і прав боржника, а також професійної юридичної допомоги. Адвокат у цивільних справах забезпечить грамотний захист і збільшить шанси на повернення боргу.